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Évaluation de la Valeur Marchande de Votre Propriété pour un Refinancement

Envisagez-vous le refinancement hypothécaire ? Chaque année au Québec, des milliers de propriétaires refinancent leur propriété pour utiliser la valeur de celle-ci pour divers projets.

 

Lors d’un refinancement, plusieurs règles s’appliquent et le concept global de cette stratégie se base notamment sur la valeur d’une propriété.

 

Vous songez justement à refinancer votre maison, condo, plex ou chalet prochainement ? Votre banque va se fier à la valeur marchande de votre propriété pour déterminer le montant maximum de refinancement auquel vous avez droit.

 

Soumissions Évaluation vous permet de trouver un Expert en Évaluation pour vous aider dans votre refinancement partout au Québec.

Remplissez simplement le formulaire sur cette page afin d’entrer en contact avec l’un de nos spécialistes en prêt hypothécaire et en évaluation partenaire dans votre secteur !

refinancement hypothecaire

Qu’est-ce que le refinancement hypothécaire ?

C’est simple, le refinancement hypothécaire est un processus qui permet de remplacer son prêt actuel par un nouveau. Le but est généralement de négocier un prêt avec de meilleures conditions : 

  • Taux d’intérêt plus bas
  • Durée de prêt plus longue
  • Conditions de remboursement plus flexibles

Pourquoi refinancer ? Que ce soit pour réduire les paiements mensuels, consolider des dettes ou effectuer des rénovations sur la propriété, les raisons sont multiples et personnelles à chacun.

 

De plus, selon ce qui convient le mieux à l’emprunteur, il est possible de refinancer soit avec la même institution financière ou avec un nouveau prêteur.

evaluation immobiliere refinancement

Vous voulez refinancer votre propriété ? Une évaluation est nécessaire !

La particularité d’un refinancement vient du principe que vous avez besoin des services de deux professionnels pour mener à terme cette stratégie. Pourquoi ?

 

Parce que ça vous prend un courtier hypothécaire afin de renégocier vos conditions de prêt, et pour vous trouver un évaluateur agréé, lequel déterminera la valeur marchande de votre propriété.

 

Puisque ce sont les banques qui choisissent les évaluateurs, vous devez obligatoirement passer par un Courtier Hypothécaire pour votre Évaluation au Québec. Soumissions Évaluation a des partenaires hypothécaires offrant des services d’évaluation partout dans la province.

valeur maison refinancement

Les Évaluateurs Agréés évaluent la Valeur d’une Propriété

Pour déterminer la valeur marchande de votre propriété, et donc le montant de prêt hypothécaire auquel vous avez droit en refinancement, le courtier va confier votre dossier à un évaluateur agréé pour avoir un rapport complet.

Le Refinancement se base sur la Valeur Marchande

Quand vous souhaitez refinancer une propriété, le montant que la banque acceptera de vous accorder se calcule en fonction de la valeur marchande de votre propriété. Vous devez donc parler avec un courtier hypothécaire.

Pourquoi votre prêteur exige-t-il une évaluation réalisée par un évaluateur agréé ?

Pourquoi êtes-vous obligé d’engager un évaluateur agréé ? Au Québec, c’est le seul professionnel certifié et autorisé à fournir une évaluation impartiale et des plus précises de la valeur marchande d’une propriété. 

 

Son expertise est essentielle pour garantir que la valeur du bien immobilier soit correctement évaluée !

Puisque vous vous apprêtez à demander une somme d’argent importante, il va de soi que le prêteur fasse le nécessaire pour se protéger adéquatement. Pour un refinancement, sa protection c’est l’évaluation officielle. 

 

En effet, recourir à ses services d’évaluation immobilière permet à la banque ou à l’institution financière de déterminer le montant maximal qu’elle est prête à octroyer en fonction du risque perçu.

Évaluation de la valeur lors d’un refinancement : c’est la BANQUE qui choisit l’évaluateur !

Pourquoi ne vous parle-t-on pas d’évaluateur agréé depuis le début de cet article ? Pour une raison bien simple : en refinancement, vous ne pouvez généralement PAS choisir votre propre évaluateur agréé.

 

C’est la banque avec qui vous allez refinancer qui va décider de l’Évaluateur Agréé qu’elle va envoyer chez vous.

 

Soumissions Évaluation a son propre réseau d’évaluateurs partenaires. Cependant, par souci de transparence, nous vous disons d’avance que dans ce cas-ci, vous devez plutôt parler avec un Courtier Hypothécaire.

Courtier Hypothécaire

En remplissant le formulaire gratuit sur cette page, vous serez mis en contact avec un courtier hypothécaire afin de démarrer votre processus de refinancement.

Évaluateur Agréé

Une fois le processus enclenché, l’institution financière que vous choisirez avec votre courtier va déterminer l’évaluateur agréé qui fera votre évaluation.

Comment l’évaluateur agréé de la banque évaluera-t-il votre propriété ?

Les Évaluateurs Agréés que les Banques mandatent d’évaluer les propriétés de leurs clients utilisent 3 méthodes d’évaluation au Québec.

 

On parle ici de la méthode du coût, de la méthode du revenu, et de la méthode des comparables.

 

Dans 80% des cas de refinancement résidentiel, les évaluateurs agréés utilisent la méthode des comparables pour déterminer la valeur marchande d’une propriété. Cette méthode consiste en fait à comparer les prix de vente de 3 propriétés comparables à la vôtre qui ont été vendues récemment.

 

Après des ajustements et certains calculs, l’évaluateur publie son résultat, soit la valeur marchande de votre propriété.

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Comparable #3

Quelles sont les étapes de l’évaluation immobilière pour un refinancement ?

Vous souhaitez refinancer votre hypothèque pour générer de la liquidité et votre prêteur vous exige une évaluation immobilière ? 

 

Voici les étapes à suivre pour obtenir une évaluation immobilière en vue d’un refinancement :

  • Soumission d’une demande de refinancement
  • Sélection de l’évaluateur à l’aide de la liste approuvée du prêteur
  • Prise de rendez-vous
  • Inspection physique de la propriété
  • Analyse du marché
  • Rédaction du rapport d’évaluation
  • Soumission du rapport final au prêteur
  • Révision par le prêteur hypothécaire
  • Décision du refinancement
  • Finalisation du refinancement

Indispensables pour le processus de refinancement hypothécaire, ces étapes déterminent la valeur marchande actuelle d’une propriété.

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Quels critères influencent la valeur marchande de votre propriété ?

Internes, externes, objectifs et subjectifs, la valeur marchande est influencée par une longue liste de critères. Voici les principales catégories analysées par l’évaluateur agréé : 

  • Emplacement
  • Taille et surface
  • Condition générale
  • Aménagements intérieurs et extérieurs
  • Comparables du marché
  • Facteurs économiques
  • Réglementation
  • Zonage
  • Esthétisme

En prenant en compte chacun de ces critères, un évaluateur agréé est en mesure d’estimer de manière précise la valeur marchande de votre propriété pour un refinancement.

Combien de temps dure une évaluation immobilière pour un refinancement ?

Sur le point de refinancer votre hypothèque, vous vous interrogez sans doute sur le délai à prévoir !

En fait, au Québec, le délai de refinancement varie en fonction de : 

  • Disponibilité des évaluateurs
  • Complexité de l’évaluateur
  • Rapidité de traitement du prêteur
  • Période de l’année

Cependant, pour vous offrir un aperçu des délais en vigueur, le délai de refinancement nécessite généralement entre 4 à 8 semaines. Voici quelques informations utiles : 

  • Prise de rendez-vous : quelques jours à quelques semaines
  • Inspection physique : 1 à 2 heures
  • Analyse, compilation des données et rédaction du rapport : 1 à 3 jours
  • Révision par le prêteur : quelques jours
  • Préparation du refinancement et prise de rendez-vous : quelques jours

Pour connaître les délais exacts, n’hésitez pas à en discuter avec votre prêteur. Toutefois, assurez-vous de vous y prendre à l’avance et d’être flexible. 

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L’évaluation immobilière affecte-t-elle le montant que vous pouvez refinancer ?

Oui, l’évaluation immobilière affecte directement le montant que vous pouvez refinancer ! 

 

Lorsque vous demandez un refinancement, le prêteur évalue la valeur de votre propriété pour déterminer le montant du nouveau prêt.

  • Si l'évaluation révèle que la valeur de votre propriété a augmenté depuis votre achat initial ou depuis votre dernière évaluation, vous pourriez être admissible à un refinancement plus élevé, car vous avez accumulé plus d'équité.
  • Si l'évaluation indique que la valeur de votre propriété a diminué, cela peut limiter le montant que vous pouvez refinancer, car le prêteur se base sur la valeur actuelle de la propriété pour déterminer le montant du prêt.

En fonction de l’équité accumulée dans votre propriété et de sa valeur actuelle sur le marché, l’évaluation immobilière a un impact direct sur le montant que vous pouvez refinancer.

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Quel est le fonctionnement général d’un refinancement en lien avec la valeur ?

Comment fonctionne exactement une Évaluation pour un Refinancement au Québec ? En fait, les détails peuvent varier d’une institution financière à une autre, mais les grandes lignes demeurent les mêmes.

 

Le refinancement consiste à utiliser l’équité disponible d’une propriété, soit la différence entre le solde hypothécaire et 80% de la valeur de la propriété, pour financer d’autres projets. Il s’agit d’un processus en 3 grandes étapes.

Évaluation de la Valeur Marchande de votre Propriété

Tout d’abord, l’évaluateur agréé va déterminer la juste valeur marchande actuelle de votre propriété grâce à une vraie méthode d’évaluation. Par exemple, une maison se fait évaluer à 400 000$.

80% de la valeur marchande maximum en Refinancement

Par la suite, le courtier hypothécaire va calculer 80% de cette valeur, soit le montant jusqu’où la banque acceptera de prêter. Par exemple, 80% de 400 000$ donne 320 000$ de valeur accessible.

Le Calcul de l’Équité disponible au Refinancement

Par la suite, le courtier va finalement regarder le solde hypothécaire restant sur la propriété, et calculer l’équité disponible pour votre refinancement. Par exemple : votre solde hypothécaire est de 260 000$. Vous avez donc une équité disponible de 60 000$ (320 000$ - 260 000$).

Que se passe-t-il si la valeur de votre propriété a augmenté ?

Si la valeur de votre maison a augmenté depuis que vous avez pris votre prêt hypothécaire initial, c’est une bonne nouvelle pour vous en tant que propriétaire ! 

 

Ça signifie que vous pourriez bénéficier de certains avantages :

  • Opportunité de refinancement avantageux : Grâce à cette augmentation de valeur, vous pourriez être admissible à des conditions plus avantageuses, telles qu’un taux d'intérêt plus bas ou une durée de prêt plus courte, vous permettant ainsi d'économiser de l'argent.
  • Possibilité d'accéder à des fonds supplémentaires : Si la valeur de votre maison a augmenté de manière significative, vous pourriez avoir la possibilité d'emprunter un montant plus élevé lors du refinancement.
  • Réduction des paiements mensuels : Une valeur de maison accrue pourrait également se traduire par des paiements mensuels moins élevés si vous décidez de refinancer pour un montant inférieur au ratio prêt-valeur actuel.

Une augmentation de valeur, ça ouvre des portes !

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Que se passe-t-il si la valeur de votre propriété a diminué ?

Est-ce que la valeur de votre maison a diminué depuis l’obtention de votre prêt hypothécaire ? En raison du piteux état de votre maison ou d’un marché immobilier en déclin, il se peut que votre maison ait perdu de la valeur.

 

Quels sont les impacts d’une telle situation lors d’un refinancement ?

  • Difficulté à refinancer : Une valeur de propriété plus basse rend plus difficile le refinancement de votre prêt hypothécaire.
  • Équité réduite : Une diminution de la valeur de votre propriété entraîne une réduction de l'équité que vous avez accumulée.
  • Problèmes en cas de vente : Si vous envisagez de vendre votre maison, une valeur réduite signifie que vous pourriez ne pas être en mesure de vendre au prix que vous espériez, ce qui entraîne une perte financière.

Si vous vous retrouvez dans cette situation, votre courtier hypothécaire est là pour vous conseiller et vous diriger vers la meilleure option. 

Peut-on contester une évaluation immobilière réalisée pour un refinancement ?

Le rapport d’évaluation est rentré et vous avez remarqué l’un des éléments suivants ?

  • Comparables inappropriés
  • Améliorations ou rénovations non prises en compte
  • Erreurs factuelles
  • Conditions du marché mal interprétées
  • Divergences de prix de vente récentes
  • Inspection superficielle
  • Problèmes de communication
  • Facteurs externes ignorés

En fait, toutes ces raisons sont bonnes pour vous inciter à vouloir contester une évaluation immobilière. 

 

En cas de contestation, voici les étapes à suivre : 

  • Comprendre le rapport d’évaluation
  • Rassembler des preuves
  • Communiquer avec votre prêteur
  • Demander un réévaluation
  • Obtenir une évaluation indépendante
  • Négocier avec le prêteur
  • Faire appel à un avocat spécialisé en immobilier si nécessaire

Pour réussir à passer à travers ce processus complexe avec succès, il est important de fournir des preuves solides pour appuyer vos arguments.

Pourquoi est-ce avantageux de refinancer sa propriété ?

En quoi est-ce avantageux de refinancer sa maison, son condo ou tout autre type de propriété au Québec ? Le refinancement est en fait une stratégie qui vous permet d’accélérer le financement d’autres projets, en utilisant la valeur inutilisée de votre propriété.

 

Plusieurs investisseurs immobiliers utilisent le refinancement pour accélérer des acquisitions d’immeubles, en utilisant leurs immeubles ayant une bonne capitalisation pour financer d’autres projets.

 

Mais ce n’est pas tout. Voici quelques exemples de projets avantageux que vous pouvez réaliser grâce au refinancement :

  • Mise de fonds sur d’autres propriétés
  • Rénovations
  • Achat d’un chalet
  • Voyage
  • Achat d’un VR
  • Prêt pour investir
  • Études des enfants
  • Acheter un véhicule à plus faible taux d’intérêt
  • Et plus encore !

Bref, le refinancement est une façon d’utiliser la Valeur de votre Propriété pour financer d’autres projets qui vous tiennent à cœur. Tout commence par une rencontre avec un courtier hypothécaire spécialisé.

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Quelle est la différence entre une évaluation immobilière pour un achat et pour un refinancement ?

La principale différence entre une évaluation immobilière pour un achat et pour un refinancement réside dans l’objectif et l’utilisation des résultats.

 

Évaluation pour un achat 

  • Pour l'achat d'une propriété, l'évaluation immobilière vise à déterminer la valeur marchande actuelle pour s'assurer que le prix d'achat est équitable.
  • Cette évaluation protège l'acheteur et le prêteur en confirmant que la propriété vaut le montant convenu dans l'offre d'achat.

Évaluation pour un refinancement 

  • Pour un refinancement, l'évaluation immobilière est réalisée afin de déterminer la valeur actuelle de la propriété, qui sert de base pour décider du montant du nouveau prêt.
  • L'objectif est de s'assurer que la valeur de la propriété justifie le montant du prêt refinancé, en tenant compte de l'équité existante et des modifications apportées depuis l'achat initial.

Bien que les deux types d’évaluations déterminent la valeur marchande, l’évaluation pour un achat se concentre sur le prix d’acquisition, tandis que celle pour un refinancement évalue la valeur pour ajuster les conditions de financement existantes.

Quel est le prix à payer pour une évaluation via un courtier hypothécaire lors d’un refinancement ?

Combien coûte une évaluation immobilière lors d’un refinancement via un courtier hypothécaire au Québec ?

 

Allons-y par étape. Le service de refinancement offert par votre courtier hypothécaire est 100% gratuit. Vous avez donc que des avantages à parler avec ce professionnel pour discuter de votre refinancement.

 

Pour ce qui est de l’évaluateur agréé, plusieurs banques fournissent les services de leur évaluateur absolument sans frais. Dans certains cas, la banque peut cependant demander au client de payer, et le montant tourne alors autour de 300-500$.

 

Finalement, il ne faut pas oublier que lors d’un refinancement avant terme, il peut y avoir une pénalité hypothécaire à payer. Votre courtier hypothécaire s’occupera de vérifier le tout, et vous dira combien il vous en coûtera avant de démarrer le processus.

Comment se préparer pour une évaluation immobilière en vue d’un refinancement ?

Refinancer votre hypothèque peut être une excellente stratégie pour réduire vos paiements mensuels, accéder à des fonds supplémentaires ou bénéficier de conditions de prêt plus avantageuses.

 

Cependant, pour maximiser vos chances d’obtenir une estimation favorable, il est essentiel de bien préparer votre propriété avant l’arrivée de l’évaluateur. Voici quelques conseils pour vous y aider : 

  • Préparez la propriété : nettoyez, désencombrez, effectuez des réparations, améliorez l’esthétisme
  • Préparez la documentation : dressez une liste des réparations et rassemblez les documents pertinents
  • Améliorez l’attrait extérieur : aménagement paysager, entrée
  • Assurez-vous que l'évaluateur a accès à toutes les parties de la maison
  • Soyez prêt à répondre à des questions sur votre propriété
  • Présentez les atouts et les points forts de votre maison
  • Informez-vous sur le marché local et les comparables

En suivant ces étapes, vous pouvez vous assurer que votre propriété soit bien présentée et que toutes les informations nécessaires soient disponibles pour l’évaluateur. 

 

Augmentez vos chances d’obtenir une estimation juste et précise pour votre refinancement hypothécaire.

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Trouvez votre Courtier hypothécaire ET votre Évaluateur Agréé d’un seul coup !

Vous désirez aller de l’avant avec le refinancement de votre propriété ? Soumissions Évaluation est la référence #1 pour vous aider à refinancer votre propriété de manière simple et efficace.

 

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Lors d’un refinancement, on ne peut pas simplement prendre n’importe quel évaluateur, donc vous devez absolument passer par un courtier.

 

Nous vous mettons en contact uniquement avec des Courtiers partenaires compétents et performants partout au Québec.

 

Faites évaluer votre propriété pour refinancer en quelques clics !

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