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Comment évaluer la valeur d’une entreprise et bâtisse commerciale ?

mai 12, 2024 by Camille Chevallier

Que vous envisagiez d’acheter, de vendre ou simplement d’investir dans une entreprise ou une propriété commerciale, il est important de comprendre comment en évaluer la valeur.

Cette évaluation peut s’avérer complexe. En effet, elle est influencée par une multitude de facteurs qui varient en fonction du marché et des caractéristiques spécifiques de l’entreprise.

Que vous soyez un entrepreneur expérimenté ou un nouvel investisseur, ces informations vous aideront à bien saisir le processus d’évaluation.

Pour quelles raisons faire évaluer une entreprise ou une bâtisse commerciale ?

Plusieurs raisons peuvent vous pousser à entreprendre une évaluation d’entreprise ou de bâtisse commerciale. Parmi celles-ci, on trouve :

Quelles sont les principaux indicateurs pour évaluer une entreprise ?

Plusieurs indicateurs peuvent être utilisés pour estimer la valeur d’une entreprise. Chacun présente des avantages mais aussi quelques limites. Voici un aperçu de ces trois indicateurs : la valeur comptable, la valeur de rendement, et la valeur de marché.

La valeur comptable

La valeur comptable est une méthode fondée sur les données comptables de l’entreprise. Elle est calculée en soustrayant les passifs du total des actifs de l’entreprise, tels qu’ils apparaissent dans les états financiers.

La valeur de rendement

La valeur de rendement évalue une entreprise sur la base de sa capacité à générer des bénéfices ou des flux de trésorerie futurs.

La valeur de marché

La valeur de marché évalue une entreprise en fonction de ce que les investisseurs sont prêts à payer pour elle. Cela est souvent déterminé par le marché boursier ou par des transactions comparables.

Comment utiliser la méthode de l'EBITDA pour évaluer une entreprise ?

La méthode EBITDA, ou BAIIA en français (Bénéfice Avant Intérêts, Impôts, Dépréciation et Amortissement), est une approche couramment utilisée pour évaluer la valeur d’une entreprise. Voici un résumé de cette méthode :

L’EBITDA est un indicateur financier qui mesure la rentabilité d’une entreprise avant la prise en compte des coûts de financement, des impôts, ainsi que des amortissements et dépréciations. Cela permet d’évaluer la performance opérationnelle de l’entreprise indépendamment de sa structure financière, de sa politique d’amortissement et de son régime fiscal.

Avantages

Simplicité et comparabilité : Le calcul de l’EBITDA est relativement simple et permet une comparaison efficace entre entreprises, même si elles ont des structures de capital différentes.

Évaluation de la performance opérationnelle : En excluant les éléments non opérationnels, l’EBITDA fournit une vue claire de la performance opérationnelle de l’entreprise.

Quels sont les principaux facteurs qui influencent la valeur d'une entreprise ?

Il faut tenir compte de plusieurs éléments pour évaluer au plus juste la valeur d’une entreprise. Parmi ceux-ci, il y a : la performance financière, la position dans l’industrie, et le potentiel de croissance.

La performance financière

La performance financière est souvent le point de départ pour évaluer la valeur d’une entreprise. Elle inclut plusieurs indicateurs clés :

Revenus et rentabilité : Les revenus et la rentabilité sont deux éléments fondamentaux pour évaluer la viabilité d'une entreprise.
Flux de trésorerie : La capacité de générer des flux de trésorerie disponible est primordiale. Cela indique la capacité de l'entreprise à financer ses opérations, son développement, et à redistribuer aux actionnaires.
Santé financière : L'analyse des bilans permet d'évaluer la solvabilité et la liquidité de l'entreprise.

La position dans l’industrie

La position d’une entreprise au sein de son industrie influence également sa valeur.

Part de marché : Une forte part de marché peut donner à une entreprise un avantage compétitif significatif, notamment en termes de pouvoir de fixation des prix.
Comparaison avec ses concurrents : Sa performance par rapport à ses concurrents permet de connaître ses forces et ses faiblesses.
Stabilité de l'industrie : Les entreprises situées dans des industries stables et prévisibles sont souvent évaluées plus favorablement. En effet, les risques semblent plus faibles que dans des industries plus volatiles ou incertaines.

Le potentiel de croissance

Le potentiel de croissance dans le futur est un facteur déterminant pour les investisseurs et les évaluateurs.

Expansion des marchés : Les opportunités pour l'entreprise d'étendre sa présence géographique ou d’avoir de nouveaux marchés peuvent significativement influencer sa valeur.
Innovation et développement de produits : La capacité à innover, à lancer de nouveaux produits ou services, et à s'adapter aux changements du marché peut être un indicateur crucial de croissance future.
Durabilité des revenus futurs : Les entreprises qui démontrent une capacité à maintenir ou améliorer leur performance financière sur le long terme sont particulièrement valorisées.

Comment évaluer une bâtisse commerciale ?

Il existe principalement trois méthodes pour évaluer une propriété commerciale : l’approche par le revenu, l’approche par le coût et l’approche comparative. En voici le détail :

Approche par le revenu :

Cette méthode est fréquemment utilisée pour les propriétés qui génèrent des revenus, comme les immeubles de bureaux ou les centres commerciaux. Elle consiste à convertir les revenus nets d’exploitation de la propriété en une estimation de valeur.

Approche par le coût :

Cette méthode estime la valeur de la propriété basée sur le coût de reconstruction de l’immeuble, moins toute dépréciation physique et fonctionnelle. Elle est particulièrement pertinente pour des propriétés pour lesquelles il n’y a pas de comparables évidents.

Approche comparative :

Cette méthode évalue une propriété en la comparant à des propriétés similaires qui ont été vendues récemment dans la même zone.

Quels facteurs influencent l'évaluation d'une bâtisse commerciale ?

Il existe principalement trois méthodes pour évaluer une propriété commerciale : l’approche par le revenu, l’approche par le coût et l’approche comparative. En voici le détail :

Emplacement : L’emplacement est crucial en immobilier commercial. L'accessibilité, la visibilité et la proximité des marchés cibles influencent fortement la valeur.
Utilisation actuelle et potentielles : La valeur dépend de l'utilisation actuelle de la propriété, ainsi que de ses utilisations potentielles. Cela peut inclure des réaménagements ou des changements de zonage.
État de la bâtisse : L'âge, le style architectural, la qualité de construction et l'état général de la propriété affectent également sa valeur.
Revenus générés : Les propriétés commerciales sont souvent évaluées en fonction de leur capacité à générer des revenus.

Quels professionnels pour faire évaluer une entreprise ou une bâtisse commerciale ?

Pour garantir une évaluation précise et efficace d’une entreprise ou d’une bâtisse commerciale, il est primordial de collaborer avec des professionnels tels que :

Évaluateurs certifiés

Pourquoi les engager : Les évaluateurs apportent une expertise technique essentielle et une connaissance approfondie des méthodes d’évaluation, ce qui est crucial pour obtenir une estimation juste et conforme aux normes du marché.

Choix de l’évaluateur : Sélectionnez des professionnels ayant une expérience spécifique dans le secteur d’activité de l’entreprise ou dans le type de propriété commerciale concerné.

Comptables

Rôle : Les comptables peuvent fournir des analyses détaillées des états financiers de l’entreprise et aider à identifier des problèmes qui pourraient affecter la valeur, comme des questions de liquidité ou des anomalies dans les comptes.

Importance : Ils jouent un rôle crucial dans l’interprétation des données financières et garantissent que tous les aspects fiscaux et comptables sont correctement pris en compte lors de l’évaluation.

Conseillers financiers

Contribution : Les conseillers financiers peuvent offrir une perspective stratégique sur la transaction envisagée, notamment en analysant l’impact de l’acquisition ou de la vente sur la santé financière de l’acheteur ou du vendeur.

Planification financière : Ils aident également à structurer le financement de l’achat ou à planifier les implications financières de la vente.

Quel est le coût d'une évaluation d'entreprise ou d'une bâtisse commerciale au Québec ?

Le coût d’une évaluation peut varier considérablement en fonction de plusieurs facteurs, tels que la complexité de l’évaluation, la taille et le type de l’entreprise ou de la propriété, ainsi que l’expertise de l’évaluateur. Voici une idée générale des coûts :

Évaluation d’une entreprise
Coûts moyens :	Pour une petite à moyenne entreprise, les honoraires pour une évaluation professionnelle peuvent varier de quelques milliers à plusieurs dizaines de milliers de dollars. Le coût moyen se situe généralement entre 3 000 $ et 15 000 $, selon la complexité de l’entreprise et la profondeur de l’analyse requise.
Éléments qui influencent le coût :	Les entreprises avec des opérations complexes ou diversifiées nécessitent une analyse plus approfondie, ce qui augmente les coûts.
	Si l’entreprise ne dispose pas de comptes bien organisés, l’évaluateur pourrait devoir passer plus de temps à organiser et analyser les données financières.
	Les évaluations requises pour des raisons réglementaires ou des litiges peuvent être plus coûteuses en raison des normes plus strictes à respecter.

Évaluation d’une bâtisse commerciale
Coûts moyens :	Pour l’évaluation immobilière commerciale, les coûts peuvent varier considérablement en fonction de la taille et de l’emplacement de la propriété. En général, les honoraires peuvent se situer entre 2 000 $ et 10 000 $, voire plus pour des propriétés de grande envergure ou particulièrement complexes.
Facteurs influençant le coût :	Les grandes propriétés ou celles avec des utilisations spéciales (hôtels, usines, etc.) coûtent généralement plus cher à évaluer.
	Les propriétés situées dans des zones urbaines densément peuplées ou des zones à forte activité commerciale peuvent nécessiter une évaluation plus approfondie des conditions du marché.
	Des évaluations plus détaillées, comme celles qui incluent des prévisions de revenus ou des analyses de marché, peuvent augmenter le coût.

Quels sont les points à vérifier et les questions à poser dans le cadre d'une évaluation d'entreprise ?

Voici les principaux points que vous devriez vérifier lors d’une évaluation d’entreprise ou de bâtisse commerciale :

Validité des données financières

Question : Les états financiers sont-ils complets et reflètent-ils fidèlement la réalité de l’entreprise ?

Vérification : Assurez-vous que tous les documents financiers sont à jour et ont été révisés ou audités par des professionnels indépendants.

Analyse de la performance de l’entreprise

Question : Quelles sont les tendances de revenus et de bénéfices sur plusieurs années ?

Impact : Comprendre les tendances permet d’évaluer la stabilité et le potentiel de croissance de l’entreprise.

Examen de la propriété commerciale

Question : Quel est l’état actuel de la propriété ? Y a-t-il des besoins immédiats de maintenance ou de mise à niveau ?

Considération : Les coûts de réparation et de maintenance peuvent affecter de manière significative la valeur nette de la propriété.

Conformité réglementaire et légale

Question : L’entreprise et la propriété commerciale sont-elles en conformité avec toutes les réglementations et lois applicables ?

Risque : La non-conformité peut entraîner des amendes, des sanctions et des coûts de mise en conformité qui doivent être pris en compte dans l’évaluation.

Évaluation du marché et de la concurrence

Question : Quelle est la position de l’entreprise sur le marché par rapport à ses concurrents ?

Analyse : Examiner les parts de marché, la réputation de l’entreprise, et ses avantages concurrentiels pour comprendre son positionnement stratégique.

Trouvez dès maintenant le professionnel pour vous accompagner dans l’évaluation d’une entreprise ou d’une bâtisse commerciale

Voici les principaux points que vous devriez vérifier lors d’une évaluation d’entreprise ou de bâtisse commerciale :

Vous souhaitez évaluer au mieux la valeur d’une entreprise et bâtisse commerciale ?

Quel est le Prix d’une Évaluation Immobilière par un Évaluateur Agréé ?

avril 1, 2022 by Gabryel Laflèche

Que ce soit pour l’achat, la vente, le refinancement ou tout autre projet en lien avec une propriété, le recours aux services d’évaluateurs agréés professionnels est souvent nécessaire.

Quels sont les prix des services d’évaluation immobilière de ces professionnels au Québec ? Ils sont très variables. L’Ordre des évaluateurs agréés du Québec ne suggère aucun tarif ou prix de référence à ses membres. Chaque évaluateur est libre de déterminer sa propre grille de tarification pour ses services.

C’est d’ailleurs pourquoi l’OEAQ recommande de magasiner et de comparer plusieurs soumissions avant de choisir un évaluateur.

Qu’est-ce qu’un évaluateur agréé ?

Un évaluateur agréé est un professionnel spécialement formé pour déterminer la valeur marchande de biens immobiliers.

Pour devenir évaluateur agréé, il faut compléter une formation universitaire, puis suivre un parcours de formation et un stage auprès de l’Ordre des évaluateurs agréés du Québec.

Ces professionnels sont mandatés par des particuliers, des villes, des entreprises, des compagnies d’assurance et une foule d’autres organismes d’évaluer la valeur marchande d’une ou plusieurs propriétés.

Les évaluateurs agréés peuvent travailler à leur compte ou travailler au sein de cabinets. Leurs services sont essentiels dans plusieurs types de projets ou transactions.

Comment s’assurer qu’un évaluateur agréé est membre de l’OEAQ ?

Vous êtes sur le point d’engager un évaluateur, mais doutez de son honnêteté ? Pour vous assurer qu’il soit bel et bien membre de l’Ordre des évaluateurs agréés du Québec, il suffit de vérifier son statut d’adhésion en seulement quelques clics.

Visitez le site web de l'OEAQ à l'adresse suivante : https://www.oeaq.qc.ca/.
Recherchez l'onglet : LA PROFESSION et ensuite : Trouver un évaluateur agréé.
Utilisez l'outil de recherche fourni pour rechercher le nom de l'évaluateur agréé en question.
Vérifiez les résultats pour confirmer que l'évaluateur est bien membre de l'OEAQ.

Si vous éprouvez des difficultés à trouver cette information sur le site web, n’hésitez pas à contacter directement l’Ordre des évaluateurs agréés du Québec pour obtenir de l’aide.

Le service d’évaluation immobilière par un évaluateur agréé

Les évaluateurs agréés utilisent 3 grandes méthodes d’évaluation pour déterminer la valeur marchande d’une propriété. La méthode utilisée varie selon le type de propriété. Il y a la méthode des comparables, du coût et du revenu.

Lorsque vous contractez les services d’un évaluateur, il y a normalement une série d’étapes qui mènent au résultat final.

Premier contact et détermination de la date de visite
Visite de la propriété et prise de photos
Analyse du marché par l’évaluateur
Évaluation avec l’une des méthodes officielles
Rédaction du rapport final d’évaluation
Rencontre ou appel téléphonique et remise du rapport

Voici à quoi vous attendre lorsque vous payez pour un service d’évaluation immobilière via un évaluateur agréé.

Quelles sont les 3 grandes méthodes d’évaluation utilisées par les évaluateurs agréés ?

En fonction du type de bien immobilier évalué et de la méthodologie de travail de l’évaluateur, 3 méthodes d’évaluation immobilière et de calcul sont employées. Quelles sont-elles ?

Méthode des comparables

Largement utilisée, cette méthode se base sur la valeur de propriétés comparables vendues récemment dans le même secteur.

Méthode du coût

Cette méthode consiste à estimer la valeur en évaluant le coût de reconstruction à neuf en prenant en compte la dépréciation.

Méthode du revenu

Principalement utilisée pour les immeubles à logements et commerciaux, cette méthode consiste à estimer la valeur d'une propriété en se basant sur le revenu qu'elle est susceptible de générer.

Malgré la popularité de la méthode des comparables, il est courant d’utiliser un mélange de plusieurs méthodes d’évaluation. Ça permet d’élargir les perspectives de valeur et de renforcer la valeur estimée.

Quand est-il pertinent de faire appel au service d’un évaluateur agréé ?

En instance de divorce, en processus de règlement de succession ou en processus de vente, plusieurs situations requièrent de faire appel à un évaluateur agréé.

En effet, il est pertinent de faire évaluer sa propriété par un expert agréé dans les situations suivantes :

En règle générale, il est recommandé de faire appel à un évaluateur agréé chaque fois qu’une estimation précise de la valeur d’une propriété est exigée. Il est important de connaître la différence entre une évaluation de courtier immobilier et d’évaluateur agréé.

Quels sont les facteurs qui influencent le prix d’une évaluation immobilière ?

Les prix des services d’évaluation agréés varient selon différents facteurs au Québec. En effet, les prix peuvent varier au cours de l’année selon la demande, et même d’un cabinet à l’autre.

Voici les principaux facteurs ayant un impact sur les prix :

Ville et localisation

Type de propriété

Raison de l’évaluation

D’un évaluateur à l’autre

Selon la disponibilité

Selon la période de l’année

Combien coûte une évaluation par un évaluateur agréé ?

À quoi faut-il vous attendre en termes de prix lorsque vous prenez les services d’un évaluateur agréé ? L’élément qui fait le plus varier la facture, c’est le type de propriété.

Nous avons donc demandé à nos évaluateurs partenaires de nous donner simplement une idée de prix approximatif pour divers types de propriété.

Ceux-ci nous ont d’ailleurs rappelé que les prix varient énormément sur le marché, dont notamment d’un évaluateur à l’autre.

Le tableau qui suit résume les prix approximatifs. Vous pouvez obtenir une soumission gratuite via le formulaire sur cette page.

TYPE DE PROPRIÉTÉ	PRIX APPROXIMATIF
Bungalow	500$ et +
Cottage	600$ et +
Jumelé	425$ et +
Condo	350$ et +
Maison de ville	375$ et +
Plex	800$ et +
Immeuble à logements	Variable

*Ces prix sont à titre indicatif seulement, et ont été fournis par des évaluateurs partenaires comme approximation. Pour obtenir une vraie soumission, remplissez le formulaire sur cette page.

Qui paie les honoraires de l’évaluateur agréé ?

Les honoraires de l’évaluateur agréé sont généralement pris en charge par la personne ou l’entité qui demande l’évaluation.

Dans la plupart des cas, c’est celui qui bénéficie directement de l’évaluation qui en assume les frais.

En cas de vente immobilière, les honoraires de l'évaluateur sont à la charge du vendeur.
En cas de refinancement, les frais d'évaluation sont à la charge de l'emprunteur, car c'est lui qui bénéficie directement du refinancement.
En cas de règlement de succession ou de divorce, les frais d'évaluation sont généralement partagés entre les parties concernées.
En cas de litige, les frais d'évaluation peuvent être partagés entre les parties ou supportés par l'une des parties en fonction de la décision du tribunal.

Avant même de commencer le processus d’évaluation, prenez le temps de clarifier qui est responsable de payer les honoraires de l’évaluateur. Ça permettra d’éviter toute confusion ou désaccord ultérieur.

Que contient un rapport d’évaluation fait par un évaluateur agréé ?

Quand vous payez pour les services d’un évaluateur agréé, vous devez obligatoirement recevoir un rapport d’évaluation officiel.

Ce document, généralement entre 15 et 40 pages environ, doit inclure un certain nombre d’éléments. En voici un résumé :

Description de la propriété du client
L’objectif de l’évaluation
La date de l’évaluation
Analyse du marché immobilier
Choix de la méthode d’évaluation
Choix des comparables
Description des calculs d’évaluation
Réconciliation et présentation des résultats
Commentaires de l’évaluateur sur les limites de l’évaluation
Coordonnées et signature de l’évaluateur

Les évaluateurs sont obligés de fournir un tel rapport à la fin de chaque évaluation. Assurez-vous que le vôtre est complet quand vous le recevez.

À quoi sert le rapport d’évaluation immobilière d’un évaluateur agréé ?

Une fois que vous avez obtenu un rapport d’évaluation immobilière d’un évaluateur agréé, il est important de comprendre son utilité et les conclusions à en tirer.

Voici ce que vous pouvez faire avec un tel rapport :

Déterminer la valeur de la propriété : Le rapport d'évaluation vous donne une estimation objective de la valeur actuelle de la propriété.
Prix de vente : Si vous êtes vendeur, le rapport vous aide à fixer un prix de vente réaliste. Si vous êtes acheteur, il vous aide à décider si le prix demandé est justifié.
Négocier le prix : Si vous êtes impliqué dans une transaction immobilière, le rapport vous aide à négocier un prix équitable en fonction de la valeur estimée.
Obtenir un prêt hypothécaire : Les prêteurs utilisent le rapport pour déterminer le montant du prêt hypothécaire qu'ils sont prêts à vous accorder en fonction de la valeur de la propriété.
Investissement : Si vous envisagez d'investir dans la propriété, le rapport vous indique si l'investissement est rentable.

Que ce soit pour acheter, vendre, refinancer ou investir dans une propriété, le rapport d’évaluation immobilière est un outil précieux pour prendre les meilleures décisions financières.

Fournissant une estimation objective de la valeur de la propriété, il aide à protéger les intérêts financiers des personnes impliquées.

Quelle est la différence entre le rapport d’évaluation et le rapport d’inspection ?

L’un réalisé par un évaluateur agréé et l’autre par un inspecteur en bâtiment, la différence entre un rapport d’évaluation et un rapport d’inspection réside dans leur objectif et leur contenu.

Rapport d’évaluation

Objectif : Le rapport d’évaluation vise à estimer la valeur marchande d’une propriété à un moment donné.

Contenu : Le rapport d’évaluation comprend des informations sur la propriété, des données comparatives avec d’autres biens similaires, des analyses de marché et des conclusions sur la valeur de la propriété.

Rapport d’inspection

Objectif : Le rapport d’inspection vise à évaluer l’état physique de la propriété et à identifier d’éventuels problèmes ou défauts.

Contenu : Le rapport d’inspection comprend des détails sur l’état de la structure, des systèmes mécaniques, de la plomberie, de l’électricité, etc. Il inclut également des recommandations pour des réparations ou des améliorations.

Le rapport d’évaluation se concentre sur la valeur financière de la propriété, tandis que le rapport d’inspection se concentre sur l’état physique de la propriété.

Les deux rapports sont importants dans le processus d’achat ou de vente d’une propriété, car ils fournissent des informations essentielles pour prendre des décisions informées.

Qui reconnait l’autorité des évaluateurs agréés au Québec ?

Les évaluateurs agréés sont des professionnels respectés dont l’autorité est reconnue par plusieurs acteurs de divers milieux.

En effet, au Québec, autant les tribunaux, les juges, les municipalités, les compagnies d’assurance que les acheteurs et vendeurs reconnaissent l’autorité des évaluateurs agréés.

Leurs rapports d’évaluation sont reconnus comme des faits et peuvent servir à diverses fins : achat, vente, refinancement, divorce, etc.

Banques

Tribunaux

Villes

Assureurs

Acheteurs

Vendeurs

Quelle est la durée d’une évaluation agréée ?

Durée moyenne de la visite – 30 min à 1 heure

Lorsqu’un évaluateur se présente à votre domicile pour visiter la propriété et prendre des photos, planifiez une durée d’environ 30 minutes à 1 heure.

Durée pour le résultat – 1-2 semaine

À partir du moment où l’évaluateur a fait sa visite, prévoyez un délai de 1 à 2 semaines pour obtenir le résultat de l’évaluation, dépendamment de la saison, de la demande, etc.

Qui supervise la profession d’évaluateur agréé au Québec ?

Les évaluateurs agréés sont des professionnels faisant partie d’un ordre reconnu et appliquant des règles très strictes à ses membres.

C’est l’Ordre des évaluateurs agréés du Québec qui supervise la profession. D’ailleurs, si vous avez des questions, si vous désirez formuler une plainte contre un évaluateur, si vous avez besoin de conseils ou plus encore, vous pouvez appeler gratuitement à l’OEAQ.

Si vous souhaitez trouver un évaluateur agréé de confiance près de chez vous, nous pouvons vous aider ici même.

Comment trouver un évaluateur agréé ?

Pour trouver et choisir le bon évaluateur agréé, avez-vous pensé à utiliser le réseau de Soumissions Évaluation ?

Dûment sélectionnés, le réseau comprend des dizaines de partenaires de confiance partout dans la province de Québec.

Remplissez le formulaire en ligne de Soumissions Évaluation.
Recevez sans obligation, jusqu’à 3 soumissions gratuites d'évaluation immobilière.
Comparez les soumissions reçues, les prix, les services offerts, les délais et les évaluateurs.
Engagez l’évaluateur de votre choix pour réaliser l’évaluation de votre propriété.

En utilisant le réseau de Soumissions Évaluation, vous pouvez trouver rapidement et facilement un évaluateur agréé qualifié pour évaluer votre propriété.

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Ce dernier se fera un plaisir de vous aider, de répondre à vos questions et de vous présenter ses tarifs.

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Comment Maximiser la Valeur de Vente de votre Maison au Québec ?

mars 30, 2022 by Gabryel Laflèche

Lorsque vient le temps de vendre la maison dans laquelle on a vécu de nombreuses années, il est tout à fait normal de vouloir en tirer le meilleur prix possible. Cela étant dit, il faut comprendre que si vous voulez maximiser la valeur de vente de votre maison, il y a certains éléments que vous pouvez optimiser et qui font une énorme différence.

Après avoir parlé avec nos meilleurs courtiers partenaires, nous avons regroupé dans cet article les trucs les plus payants pour maximiser la valeur de revente de votre maison au Québec.

Certains trucs pourraient vous surprendre, et vous n’êtes pas obligés de les suivre tous à la lettre. Ce sont uniquement des suggestions de trucs qui ont fait leurs preuves pour aider les propriétaires à vendre leur maison plus chère. Prenez les trucs qui s’appliquent à votre situation !

À tout moment, vous pouvez simplement utiliser notre formulaire si vous voulez obtenir des soumissions de courtiers immobiliers dans votre région pour vendre votre propriété.

10 trucs payant pour maximiser la valeur de revente de votre Maison

#1 : Faire les petites retouches et rénovations avant la mise en vente

Le premier truc ultra payant est de prendre le temps de faire toutes les petites retouches et rénovations mineures avant la mise en vente de votre maison. On ne dit pas de rénover la maison au complet ici, mais plutôt de corriger les imperfections.

Vous avez des trous dans le gypse du sous-sol parce que vos enfants aiment pratiquer leur tir de hockey ? Tirez des joints et refaites la peinture.

Vous avez des ampoules brûlées ? Changez-les. Vous avez un carreau de céramique de brisé dans la salle de bain ? Faites-le changer.

Bref, prenez le temps de mettre votre propriété sous son meilleur jour en évitant tous les petits problèmes que les acheteurs pourront critiquer.

#2 : La qualité des photos fait une grosse différence

Parlons maintenant d’un élément qui fait une énorme différence dans la perception de valeur que les acheteurs auront de votre propriété. On parle ici des PHOTOS et outils de mise en marché.

Si vous vendez votre maison avec des photos de mauvaise qualité, les acheteurs vont percevoir votre propriété comme une propriété qui ne vaut pas la même d’avoir une mise en marché convenable. Ils verront possiblement votre maison comme valant moins que sa valeur réelle.

Si au contraire votre courtier met de l’avant de superbes photos HDR, cela créera un effet d’attraction et les acheteurs potentiels seront extrêmement attirés par votre maison. Ils verront qu’une mise en marché de qualité a été faite, ce qui contribue à créer une valeur ajoutée à votre propriété.

#3 : Un coup de peinture, c’est payant !

À quand remonte la dernière fois où votre maison a été peinturée ? Selon plusieurs experts, un coup de peinture fraiche dans une maison apporte une énorme « plus-value ». Pourquoi ?

Parce que cela donne une impression que la maison a subi une cure de rajeunissement. L’usure de la vie quotidienne ne parait pas nécessairement pour vous, mais investir pour repeinturer la maison peut vraiment donner un coup d’œil intéressant à votre propriété.

Dans la majorité des cas, les acheteurs n’aiment pas les couleurs vives. Si vous repeinturez, assurez-vous donc de mettre des couleurs neutres.

#4 : Ça prend un effet « Wow » !

Si vous voulez maximiser la valeur de revente de votre maison, vous devez créer un effet coup de cœur pour vos futurs acheteurs. Les courtiers appellent ce phénomène l’effet « wow », que les acheteurs remarquent immédiatement lorsqu’ils visitent pour la première fois votre propriété. Ce peut être :

Un comptoir de quartz
Un foyer au bois ou au gaz
Une cuisine ultra moderne
Des plafonds cathédraux
Des poutres apparentes
Une salle de bain entièrement rénovée

Bref, ça prend un élément qui démarque votre propriété et qui fait en sorte que les acheteurs seront impressionnés.

#5 : Une cuisine rénovée au goût du jour, c’est gagnant !

Les 2 pièces de la maison qui sont les plus importantes aux yeux des acheteurs sont la cuisine et la salle de bain principale.

Une cuisine rénovée au goût du jour, ça peut vous permettre de vendre des dizaines de milliers de dollars plus cher que si vous aviez une vieille cuisine.

Les acheteurs aiment les propriétés clé en main. Si vous avez déjà rénové votre cuisine, c’est un point gagnant pour vous !

Si ce n’est pas déjà fait et que votre cuisine a clairement besoin d’une mise à jour, il peut être avantageux de la rénover avant de vendre.

Attention cependant à rénover avec un budget conséquent à votre type de propriété. N’investissez pas 40 000$ pour une cuisine dans une maison de 300 000$. Soyez conséquent, et la valeur ajoutée sera là !

#6 : Votre toiture est à refaire ? Faites la réfection avant de vendre !

Un élément qui fait souvent peur aux acheteurs, c’est une toiture qui doit être refaite. Pourquoi ?

Parce qu’une toiture en mauvais état ou devant être remplacée, ça coûte cher et ça peut amener des complications.

Depuis combien de temps auriez-vous du remplacer la toiture ? L’Acheteur ne sait pas si votre toiture est en fin de vie, ou si elle est due pour être remplacée depuis 5 ans.

Dans sa tête, si vous vendez une maison avec une toiture à refaire, vous faites de la négligence. Il ne voudra pas payer le plein prix, et cherchera à négocier. Il vous en coûtera moins cher de la refaire et d’inclure le prix de la réfection dans votre prix de vente que de ne pas la faire.

#7 : Dépersonnalisez et désengorgez vos pièces et rangements

Si vous voulez maximiser la valeur de revente de votre maison, vous devez faire permettre aux acheteurs potentiels de se projeter dans votre maison et de se voir y habiter. Pour se faire, il est recommandé de dépersonnaliser la maison, et de désengorger vos pièces et rangements.

Enlevez les photos de famille et objets personnalisés
Enlevez les meubles qui ne servent à rien ou qui ne sont pas essentiels
Misez sur le home staging au besoin
Si vous avez des animaux, faites disparaître leur présence pour les visites
Videz une partie de vos rangements pour qu’ils ne soient pas engorgés
Mettez de l’ordre dans vos rangements pour démontrer le potentiel
Misez sur un décor neutre, propre et bien rangé

Vous comprenez le principe. Ce n’est pas le truc le plus payant, mais il peut bel et bien faire une différence dans l’expérience d’achat de vos acheteurs potentiels, et donc vous aider à vendre plus vite et plus cher.

#8 : Les planchers sont plus importants qu’on le pense !

L’une des premières choses que l’on remarque quand on entre dans une propriété, c’est le plancher. On en constate d’abord sa composition, puis son état. Voici ce qu’il faut retenir sur le sujet :

La moquette et les tapis, c’est un gros « turn off »

La vaste majorité des acheteurs détestent la moquette et les planchers en tapis. Si vous avez une maison qui date des années 70 avec encore des pièces remplies de tapis, il serait à votre avantage de les remplacer. C’est un « turn off » majeur pour bien des acheteurs.

Misez sur du plancher flottant, de bois franc ou du vinyle

Les revêtements de planchers intemporels que les acheteurs aiment toujours sont le plancher flottant, le plancher de bois franc et le plancher de vinyle en imitation bois. Ces différents types de planchers viennent avec des styles variés qui plaisent à beaucoup d’acheteurs, et qui donnent un look propre et classique à une propriété.

#9 : Assurez-vous que votre terrain est propre et bien entretenu

La première impression que vous donnez aux acheteurs joue pour beaucoup. Le printemps, l’été et l’automne, la qualité de l’entretien extérieur est très importante.

Assurez-vous que le terrain en avant de votre maison soit bien entretenu. Misez également sur un aménagement optimal à l’arrière pour démontrer tout le potentiel qu’offre votre terrain.

Si vous avez une piscine, assurez-vous qu’elle soit propre. Les acheteurs de maison regardent le bâtiment, mais aussi le terrain. Si le terrain n’avait pas d’importance, ils achèteraient un condo ou une maison de ville.

#10 : Le bon courtier fait toute la différence pour le prix de vente

Pour terminer, il faut savoir que le courtier que vous choisissez pour vendre votre maison fait UNE GROSSE différence dans le prix de vente que vous réussirez à avoir.

Certains courtiers sont de bien meilleurs négociateurs que d’autres. Il y a des courtiers qui ont plus d’expérience, qui ont de meilleurs outils de mise en marché, qui ont des stratégies marketing plus poussées, etc.

On a des témoignages de clients qui pensaient vendre leur maison un certain prix, et où leur courtier a réussi à obtenir 25 000$ de plus, simplement avec la bonne approche.

Ça vaut donc vraiment la peine de prendre le temps de magasiner son courtier pour avoir le bon professionnel à ses côtés !

Vous voulez vendre au meilleur prix ? Comparez 3 courtiers de votre secteur pour le meilleur service !

Les services d’un bon courtier peuvent faire toute la différence lorsque vient le temps de vendre une propriété.

Contrairement à ce que l’on peut entendre dire, ce n’est pas vrai que tous les courtiers sont autant bons. Certains sont plus performants que d’autres !

Vous devez donc trouver le meilleur courtier pour vous accompagner dans votre projet, car son aide pourrait vous permettre de vendre plus cher et au meilleur prix possible.

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Pourquoi l’Évaluation Municipale n’est PAS un bon indicateur de Valeur Immobilière ?

mars 29, 2022 by Gabryel Laflèche

Lorsqu’on parle de valeur immobilière, l’évaluation municipale fait extrêmement jaser puisque beaucoup de gens pensent encore que cette valeur est la référence en la matière.

Et si on vous disait que c’était le contraire, et que votre évaluation municipale n’était PAS un bon indicateur de la valeur immobilière de votre propriété au Québec ?

En effet, nous avons parlé avec nos évaluateurs partenaires pour recueillir leurs opinions sur le sujet, et tous s’entendent pour dire que l’évaluation municipale n’est pas une valeur parfaite.

Dans cet article, nous vous expliquons pourquoi à l’aide de 5 raisons concrètes, et nous vous révélons quelle est la VRAIE VALEUR de référence.

5 raisons pour l’évaluation municipale ne représente pas la Valeur de votre propriété

L’objectif de cet article n’est pas de dire que l’évaluation municipale est inutile ou ne sert à rien. Au contraire, cette valeur a une utilité bien propre, mais il ne faut pas penser que c’est la référence pour déterminer combien vaut exactement votre propriété.

Comme vous le constaterez ci-dessous, il s’agit d’une valeur se basant sur le marché immobilier passé, et calculée via un modèle de masse sans prendre le temps de faire de visite.

Bref, passons en revue les 5 principales raisons pourquoi l’évaluation municipale ne représente pas un bon indicatif de valeur pour votre propriété.

#1 : Il s’agit d’une valeur PASSÉE 18 mois avant le rôle d’évaluation

Tout d’abord, il faut que vous compreniez que quand vous cherchez à connaître la valeur de votre propriété en date d’aujourd’hui, et que vous regardez votre évaluation municipale, vous voyez en fait une valeur PASSÉE. Pourquoi ?

Parce que les rôles d’évaluation sont produits tous les 3 ans. Les évaluateurs de la ville doivent donc évaluer en avance les immeubles. Ils se fient donc au marché 18 mois avant l’entrée en vigueur du rôle.

Voici la définition de l’évaluation municipale telle que décrite par nos experts partenaires.

Définition de l’évaluation municipale

L’évaluation municipale est la valeur, 18 mois avant l’entrée en vigueur du rôle d’évaluation, d’une propriété et servant uniquement à des fins de taxation foncière.

Donc, dès l’entrée en vigueur du rôle, il y a un décalage de 1 an et demi entre le marché où vous souhaitez connaître la valeur de votre propriété, et celui où votre propriété a été évaluée par la ville. À la fin du rôle de 3 ans, il y a un décalage de 4 ans et demi. Le marché et les valeurs ont eu le temps de changer énormément. Il faut donc retenir que l’évaluation municipale n’est jamais à jour.

#2 : C’est une évaluation de masse qui se base sur des facteurs globaux

Par la suite, il faut comprendre que normalement, une vraie évaluation immobilière consiste à ce qu’un évaluateur agréé se présente à votre domicile, réalise une visite puis établisse la valeur de votre propriété en utilisant une méthode d’évaluation officielle.

Avec l’évaluation municipale, les évaluateurs de la ville n’ont pas le temps de visiter toutes les propriétés sur le territoire. Ils procèdent donc une évaluation de masse à l’aide de logiciels qui se basent sur des facteurs globaux, et sur une approche statistique. Ce n’est pas la méthode la plus précise, puisqu’elle ne tient pas compte de plusieurs autres facteurs.

Voici les principaux facteurs pris en compte via cette méthode :

Superficie habitable

Localisation (ville/quartier)

Superficie de terrains

Nombre de chambres

Nombre de salles de bain

Année de construction

#3 : Aucune visite n’est faite pour vérifier l’état de la propriété

Un gros défaut de l’évaluation municipale est le fait que la majorité du temps, aucun évaluateur ne se présente à votre propriété pour en vérifier l’état.

Une propriété peut valoir très cher sur papier en raison de sa superficie, de son nombre de chambres, etc. Cependant, une visite pourrait révéler que la propriété n’a jamais été rénovée et a plusieurs problèmes majeurs qui en font baisser la valeur.

C’est un phénomène courant. Les vieilles maisons sont parfois évaluées à la ville plus chère que leur valeur réelle, car la ville se base sur ses caractéristiques globales, tandis qu’une visite aurait révélé que son état en fait drastiquement baisser la valeur réelle.

L’absence de visite est un défaut important de l’évaluation municipale.

#4 : Cette évaluation ne tient pas compte des améliorations faites à votre propriété

Continuons dans le même ordre d’idée et parlons des améliorations et des rénovations qui peuvent être apportées à votre propriété.

Puisqu’aucune visite n’est réalisée, votre évaluation municipale ne sera normalement pas ajustée si vous apportez des améliorations à votre résidence.

Par exemple, si vous avez une évaluation municipale de 350 000$, et que vous apportez pour 50 000$ de rénovations, votre propriété a certainement pris de la valeur. Cependant, si la ville ne vient pas visiter votre propriété, elle n’ajustera jamais votre évaluation, et vous serez sous-évalué. Vous paierez moins de taxes, mais votre évaluation municipale sera encore plus loin de votre valeur réelle.

#5 : Cette évaluation est produite uniquement à des fins de taxation foncière

Finalement, il est important de comprendre que l’évaluation municipale n’est PAS produite pour fournir un indicatif de la valeur de leur propriété aux citoyens, mais plutôt pour simplement calculer les taxes foncières que chacun d’entre eux doit payer chaque année.

Quel est le but de l’évaluation municipale ?

L’évaluation municipale est une valeur qui est utilisée dans le calcul des montants de taxes municipales et scolaires à payer par tous les résidents d’une municipalité. Les taux de taxation varient d’une ville à l’autre.

Comment savoir combien vaut réellement votre propriété au Québec ?

Si on ne peut pas se fier à l’évaluation municipale, à quelle valeur faut-il donc se fier pour savoir la valeur réelle de sa propriété au Québec ?

Avez-vous déjà entendu parler de la notion de VALEUR MARCHANDE en immobilier ? Il s’agit de la valeur par excellence à laquelle se fier pour connaître la valeur de sa propriété.

Définition de la valeur marchande

La valeur marchande est le prix de vente présumé ou réel d’un bien immobilier à une date donnée, sur un marché libre et ouvert à la concurrence où l’acheteur et le vendeur sont raisonnablement informés des conditions du marché.

Pour connaître la valeur marchande de votre propriété, vous devez consulter un évaluateur agréé afin qu’il réalise une évaluation complète. Celle-ci inclut notamment une visite des lieux, une prise de photos, une analyse du marché actuel et une évaluation avec une méthode officielle.

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Vous aimeriez connaître la valeur marchande de votre propriété ?

Les évaluateurs agréés offrent leurs services partout au Québec. Nous avons justement un réseau d’évaluateurs partenaires.

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Connaissez-vous la Stratégie de l’Hypothèque Inversée ?

mars 25, 2022 by Gabryel Laflèche

Vous êtes propriétaire d’une maison depuis plusieurs décennies. Vous arrivez à la retraite et votre maison est enfin finit de payer. Elle a évidemment pris énormément de valeur depuis que vous l’avez acheté. Vous aimeriez pouvoir profiter de sa valeur pour financer votre retraite, mais vous n’êtes pas prêt à vendre. Que pouvez-vous faire ?

Au Québec, les banques offrent une stratégie aux propriétaires qui consistent à utiliser la valeur de leur propriété pour financer ce qu’on appelle une hypothèque inversée, aussi connue sous le nom d’hypothèque rechargeable.

C’est une façon légale, organisée et efficace d’utiliser la valeur de votre résidence principale pour financer vos différents projets à la retraite, lorsque vous ne voulez pas vendre.

Dans cet article, nous vous présentons en détail le fonctionnement de l’hypothèque inversée, ses avantages, et plus encore.

Utilisez la Valeur de votre Maison sans vendre grâce à l’Hypothèque Inversée !

L’hypothèque inversée est une stratégie qui vous permet d’obtenir de l’argent en fonction de la valeur de votre propriété, et ce, sans avoir besoin de la vendre.

La banque va faire évaluer votre propriété par un évaluateur agréé, et va ensuite déterminer le montant maximal d’hypothèque inversée qu’elle peut vous consentir. Par exemple, votre maison que vous avez achetée 245 000$ il y a 25 ans peut valoir 675 000$ aujourd’hui. Si la maison est complètement payée, vous avez droit à un bon montant sous forme d’hypothèque inversée. Mais combien exactement ?

Obtenez jusqu’à 55% de la valeur de votre maison…

Les institutions financières acceptent généralement de prêter jusqu’à 55% de la valeur marchande de votre maison sous forme d’hypothèque inversée. Dans le présent exemple, une maison avec une valeur de 675 000$ permettrait d’obtenir 371 250$ en hypothèque inversée.

Qui peut obtenir une Hypothèque inversée au Québec ?

Est-ce que l’hypothèque inversée est disponible à tous ? La réponse est non. Il s’agit d’une solution de financement offerte exclusivement aux propriétaires à la retraite ou à la préretraite, soit âgés de 55 ans et plus.

Propriétaires

Vous devez être propriétaire d’une maison dont le solde hypothécaire est très faible, ou encore sans hypothèque.

Âgés d’au moins 55 ans

Vous devez être âgés d’au moins 55 ans et être résidents du Québec pour souscrire à une hypothèque inversée.

Quels sont les critères pris en compte par les banques pour accorder une hypothèque inversée ?

Quels sont les critères qui sont pris en compte pour déterminer si vous êtes admissibles, et selon quelles conditions, à une hypothèque inversée au Québec ? Tout d’abord, il faut généralement que la propriété soit votre résidence principale. Par la suite, les facteurs suivants entrent en ligne de compte :

Votre âge
La valeur marchande de votre propriété
Votre prêteur
Votre lieu de résidence
Du type de propriété
La condition/état de la propriété

Avant de vous accorder une hypothèque inversée, une analyse approfondie de votre crédit et de votre situation financière peut être fait.

Quand devez-vous rembourser votre hypothèque inversée ?

À quel moment devez-vous rembourser le montant que la banque vous prête sous forme d’hypothèque inversée ?

Il y a plusieurs situations prédéterminées au contrat qui vont vous obliger à rembourser votre hypothèque inversée au Québec. Les voici :

Qu’est-ce qu’un défaut de paiement ? Il s’agit d’une situation où la banque assume que vos actions nuisent à l’accord initialement pris au contrat. Voici plusieurs exemples de situations qui peuvent vous amener en défaut de paiement, et amener le remboursement de votre hypothèque inversée.

Vous avez fait preuve de malhonnêteté dans votre demande d’hypothèque inversée
Vous avez utilisé l’argent reçu pour quelque chose d’illégal
s n’entretenez pas votre propriété et laissez son état se détériorer à un point où sa valeur diminue drastiquement
Vous ne respectez pas une ou plusieurs conditions de votre hypothèque inversée

Bref, voici toutes les situations qui amènent la fin de votre hypothèque inversée, et conséquemment son remboursement.

Avantages et inconvénients de l’Hypothèque Inversée au Québec

Passons maintenant en revue les différents avantages et inconvénients de cette stratégie. Est-ce toujours une bonne idée d’utiliser l’hypothèque inversée à la retraite ? La réponse est non. Selon votre situation financière, une foule d’autres stratégies plus pertinentes peuvent être disponibles. C’est pourquoi vous devez parler avec un expert en finances personnelles avant de faire un choix.

Avantages

Vous utilisez la valeur de votre propriété sans vendre
Vous n’avez pas de paiements réguliers à faire
L’argent obtenu n’est pas imposable
Les montants de votre hypothèque inversée ne font pas baisser vos prestations de SV et de SRG
Vous demeurez propriétaire de votre maison
Diverses modalités de versements existent

Inconvénients

Le taux d’intérêt sur votre hypothèque inversée est plus élevé que sur plusieurs autres types de prêts hypothécaires
La valeur de votre maison peut baisser, et les intérêts continuer de s’accumuler
En cas de décès, c’est votre succession qui doit régler le remboursement de l’hypothèque inversée
La durée du règlement de la succession peut être plus longue que le délai autorisé pour le remboursement de l’hypothèque
Cette stratégie peut laisser moins d’argent dans la succession pour vos héritiers

Faites évaluer la Valeur marchande de votre propriété pour savoir combien vous pouvez retirer !

Vous êtes propriétaire de votre maison depuis de très nombreuses années et vous avez plus de 55 ans ?

Est-ce que la stratégie de l’hypothèque inversée pourrait potentiellement vous intéresser ? Si oui, vous pouvez en parler avec l’un de nos partenaires en quelques clics.

Remplissez notre formulaire gratuit et sans engagement pour faire évaluer la valeur marchande de votre propriété et pour discuter de l’hypothèque inversée avec un professionnel partenaire.

Nos courtiers hypothécaires partenaires ont plusieurs autres stratégies qu’ils peuvent vous proposer selon votre situation financière.

Pour votre retraite, il pourrait être à votre avantage de discuter avec l’un de nos partenaires pour établir le meilleur plan de match.

Les services de nos courtiers hypothécaires partenaires sont gratuits. Nous pouvons également vous mettre en contact avec d’autres professionnels selon vos besoins (conseiller financier, évaluateur, courtier immobilier, etc.). Utilisez simplement notre formulaire gratuit et détaillez vos besoins pour obtenir une assistance personnalisée.

Faire Évaluer sa Maison par un Évaluateur Agréé VS un Courtier Immobilier

mars 25, 2022 by Gabryel Laflèche

Évaluer la juste valeur marchande d’une propriété n’est pas un jeu d’enfant. Il s’agit d’un processus en étape impliquant généralement des calculs mathématiques complexes.

Lorsqu’un propriétaire souhaite connaître la valeur marchande de sa maison, deux choix s’offrent à lui. Il peut tout d’abord contracter les services d’un évaluateur agréé afin d’obtenir un rapport officiel. Il peut également demander l’avis d’un courtier immobilier.

Ces deux types d’évaluation ne sont pas identiques. L’évaluation par un évaluateur agréé est beaucoup plus précise, et vient avec un rapport reconnu par les tribunaux.

Qu’est-ce qu’une évaluation immobilière ?

Une évaluation immobilière est une estimation professionnelle de la valeur marchande d’une propriété. Réalisée par un évaluateur agréé ou un courtier immobilier, cette évaluation repose sur une analyse approfondie de divers facteurs.

L’objectif principal d’une évaluation immobilière est de déterminer le prix le plus probable auquel la propriété pourrait être vendue sur le marché libre et ouvert.

L’évaluation immobilière est utilisée dans divers contextes, tels que l’achat ou la vente de biens immobiliers et le refinancement hypothécaire.

Évaluation immobilière par un Évaluateur Agréé au Québec

Commençons par parler de l’évaluation via un évaluateur agréé membre de l’Ordre des évaluateurs agréés du Québec. Ce type d’évaluation est le seul qui soit reconnu par les tribunaux, les banques, les assureurs et toutes les institutions financières.

L’objectif de cette évaluation est de fournir un prix basé sur une opinion objective de la valeur d’un bien immobilier. Ladite valeur marchande est formulée à un moment précis dans le temps.

Les préférences personnelles, les suppositions et les intérêts personnels sont complètement exclus de l’évaluation. Membre d’un ordre professionnel, chaque évaluateur est soumis au respect des normes de l’industrie ainsi qu’au code de déontologie.

Pour ce faire, les évaluateurs agréés ont une formation universitaire ainsi qu’une formation spécialisée en cabinets pour exercer cette profession.

Faisons le tour des questions les plus courantes entourant les services d’évaluateur agréé au Québec.

Qu’est-ce qu’un service d’évaluation par un évaluateur inclut ?

Lorsque vous décidez de faire évaluer votre maison par un évaluateur agréé, vous choisissez un service professionnel et structuré. L’approche de l’évaluateur se fait par étape, et inclut notamment :

Au final, vous recevez un rapport établissant la juste valeur marchande de votre propriété, avec la démarche utilisée pour y arriver, les comparables utilisés, et plus encore.

Que contient le rapport d’évaluation complet ?

Êtes-vous curieux de connaître quelle est la nature du contenu exact du rapport d’évaluation ? En général, ce document comprend les éléments suivants :

Informations sur l’évaluateur et le but de l’évaluateur
Description de la propriété
Méthodes d’évaluation employées
Analyse du marché
Valeur estimée
Facteurs d’ajustement
Conclusions et recommandations
Annexes : photos, relevés, plans, etc.

Préparé avec soin, il doit refléter de manière précise et objective la valeur de la propriété évaluée.

À quoi sert le rapport d’évaluation immobilière remis par l’évaluateur agréé ?

Le rapport d’évaluation immobilière remis par un évaluateur agréé est un document officiel qui sert à déterminer la valeur marchande d’un bien immobilier à une date précise.

Envoyé au client entre 2 à 5 jours, ce rapport a plusieurs utilités :

Justification de la valeur : Le rapport fournit une justification détaillée de la valeur estimée du bien, en expliquant les méthodes et les critères utilisés pour l’évaluation. Cela est utile pour convaincre les parties intéressées de la justesse de la valeur estimée.

Base de négociation : Pour les transactions immobilières, le rapport peut servir de base de négociation entre l’acheteur et le vendeur. Il aide à établir un prix équitable pour les deux parties.

Prêt hypothécaire : Les prêteurs hypothécaires exigent souvent un rapport d’évaluation pour évaluer le risque associé au prêt et approuver un prêt immobilier.

Assurance : Les compagnies d’assurance demandent dans certains cas un rapport d’évaluation pour déterminer la valeur de remplacement d’un bien assuré en cas de sinistre.

Succession : En cas de règlement de succession, le rapport est utilisé pour établir la valeur des biens immobiliers du défunt.

Litiges : En cas de litige concernant la valeur d’un bien immobilier, le rapport d’évaluation sert de preuve devant les tribunaux.

Prêt à prendre des décisions financières importantes ?

Comment deux rapports d’évaluation peuvent-ils établir des valeurs différentes pour la même propriété ?

Il est tout à fait naturel que deux rapports d’évaluation établissent des valeurs différentes pour la même propriété. C’est en raison du facteur humain !

En effet, chaque évaluateur a sa propre méthodologie, son expérience et ses perceptions, ce qui influence directement les conclusions. Rappelez-vous que l’évaluation immobilière est un processus complexe qui repose sur de nombreux facteurs subjectifs et objectifs.

De plus, l’utilisation et la combinaison de méthodes de calcul différentes contribuent à la création d’un écart de valeur. Dans le domaine de l’évaluation immobilière, il est courant d’avoir des écarts dans les valeurs établies par différents évaluateurs.

Combien coûtent les services d’un évaluateur agréé ?

Les services d’un évaluateur agréé ne sont pas gratuits. Ces professionnels chargent des honoraires ou encore des prix pour différents types de propriété. Mais quel est le prix d’un évaluateur agréé au Québec ?

En 2024, les tarifs moyens varient entre 400 $ et 1 000 $ selon la nature de l’évaluation et le type de bien immobilier à évaluer. Par exemple, le prix pour évaluer une maison unifamiliale est plus élevé que le prix pour évaluer un condo.

En général, le tarif d’évaluation d’une maison unifamiliale tourne autour de 500 $ – 700 $, tandis que le tarif pour un condo est de 350 $ – 400 $.

À des fins de planification budgétaire, prévoyez un montant de 500 $ pour faire évaluer une maison unifamiliale ou un condo.

Quelles sont les méthodes utilisées par les évaluateurs agréés ?

Les évaluateurs agréés sont formés pour utiliser 3 méthodes d’évaluation différentes. Chaque méthode est utilisée dans le cadre de certains types de propriétés.

Par exemple, la méthode des comparables est utilisée dans la vaste majorité des évaluations résidentielles. La méthode du revenu est utilisée pour les immeubles multilogements et le locatif. La méthode du coût est utilisée pour les immeubles industriels, patrimoniaux, neufs ou hors-normes.

Nous résumons chaque méthode ici-bas.

Méthode des comparables

La méthode des comparables consiste à ce que l’évaluateur utilise les prix de vente de propriétés comparables au sujet de l’évaluation, pour en estimer la valeur. Des ajustements sont faits pour tenir compte des différences entre les propriétés.

Méthode du coût

La méthode du coût consiste à évaluer la valeur d’une propriété en tenant compte de la valeur du terrain, puis du coût de remplacement du bâtiment. Il s’agit d’une méthode utilisée dans certains cas précis, et qui consiste en une preuve indirecte de la valeur.

Méthode du revenu

La méthode du revenu consiste à évaluer la valeur d’une propriété en se fiant aux revenus nets normalisés qu’elle génère, et en utilisant un taux global d’actualisation. Il s’agit d’une méthode d’évaluation financière plus complexe et difficile à comprendre.

Cependant, il n’est pas rare qu’un mélange de plusieurs méthodes de calcul soit employé dans le cadre d’un même mandat d’évaluation. Cette stratégie permet de vérifier les calculs et d’obtenir un plus haut niveau de précision.

Quels critères influencent la valeur d’une propriété ?

En effet, la valeur d’une propriété ne se limite pas seulement à sa taille ou à son état, mais dépend également d’une longue liste de critères interdépendants.

Interagissant de manière complexe, ils contribuent tous à déterminer le prix final auquel une propriété peut être achetée ou vendue.

Ainsi, pour obtenir une estimation réaliste et fiable, tous les facteurs suivants doivent être pris en compte :

Type de bien immobilier
Localisation de la propriété
Nombre de chambres et de salles de bain
Caractéristiques intérieures
Caractéristiques extérieures
Architecture et style
Superficie
Année de construction
Historique de la propriété
État général de la propriété
État du marché immobilier actuel

Attention de ne pas confondre évaluation municipale et valeur marchande !! Ce n’est pas la même chose !

Pourquoi la valeur formulée par l’évaluation diffère-t-elle de l’évaluation municipale ?

La valeur déterminée par l’évaluateur représente la valeur marchande. Alors que les deux concepts sont couramment utilisés en immobilier, ce sont deux valeurs différentes.

La valeur municipale est basée sur des critères généraux utilisés à des fins fiscales. En revanche, une évaluation professionnelle, basée sur des normes rigoureuses et une analyse approfondie, reflète plus précisément la valeur marchande actuelle d’une propriété.

L’évaluation professionnelle tient compte de nombreux éléments tels que présentés ci-haut, alors que la valeur municipale est calculée de manière plus globale. En effet, elle se base sur des moyennes ou des évaluations de quartier qui sont moins fréquemment mises à jour.

Que faut-il retenir ? La valeur formulée par une évaluation professionnelle est plus proche de la valeur marchande réelle d’une propriété que la valeur marchande.

Quand faut-il utiliser les services d’un évaluateur agréé ?

Les services d’un évaluateur agréé peuvent être utiles pour déterminer le juste prix de vente d’une propriété. Cependant, ils sont plus souvent utilisés dans le cadre de certaines situations précises, comme :

Évaluation mandatée par la banque à l’achat
Évaluation pour un refinancement
Évaluation pour un divorce
Évaluation pour une succession
Évaluation pour vos assurances
Et plus encore !

Bref, les services d’un évaluateur sont nécessaires dans une multitude de situations, lorsqu’il faut avoir un rapport officiel.

Refinancement hypothécaire - Pourquoi la banque exige-t-elle une évaluation immobilière ?

Lors d’une demande de refinancement hypothécaire, la banque exige une évaluation immobilière pour plusieurs raisons.

L’évaluation permet à la banque de s’assurer que la valeur de la propriété est suffisante pour couvrir le montant du prêt demandé. Cela réduit le risque pour la banque en garantissant que si l’emprunteur ne peut pas rembourser le prêt, la vente de la propriété suffira à rembourser le prêt.

De plus, la valeur marchande aide la banque à déterminer le montant maximum qu’elle est disposée à prêter. Cela permet à la banque de fixer des conditions de prêt appropriées en fonction du risque associé.

Ce n’est pas tout ! En fait, l’évaluation immobilière est une exigence légale et réglementaire pour les prêts hypothécaires. Elle garantit que la banque respecte les normes et les pratiques de prêt responsables.

Évaluation immobilière par un Courtier Immobilier au Québec

Passons maintenant à l’évaluation immobilière via un courtier immobilier. Ces professionnels sont formés pour agir à titre d’intermédiaire lors de transactions immobilières.

L’une des formations qu’ils reçoivent lors de leur parcours concerne l’évaluation du prix de vente optimal d’une propriété. En fait, lorsqu’un courtier immobilier évalue une propriété, la valeur obtenue est fiable, mais elle n’est pas autant précise que celle d’un évaluateur.

Pourquoi recourir au service d’évaluation d’un courtier immobilier ? Généralement, l’évaluation d’un courtier vise à déterminer le juste prix de vente à afficher dans le but de vendre une propriété.

Pour vos besoins transactionnels, le courtier immobilier est habilité pour procéder à l’évaluation de votre propriété.

En quoi consiste une évaluation faite par un courtier immobilier ?

Lorsque vous demandez à un courtier immobilier d’évaluer la valeur de votre propriété, ce dernier va procéder en plusieurs étapes :

Puisqu’il a accès à l’historique de toutes les transactions du marché, le courtier peut faire une analyse comparative et vous donner son opinion professionnelle sur le prix de vente le plus probable de votre propriété.

Combien coûte une évaluation de propriété par un courtier ?

C’est gratuit. En effet, les courtiers immobiliers offrent d’évaluer gratuitement la valeur marchande des propriétés de leurs clients potentiels. Ils offrent ce service dans le but que certains propriétaires décident de vendre avec eux en contractant leurs services.

Pour vendre avec un courtier, il faut prévoir un taux de commission d’environ 4 – 5 %.

C’est-à-dire que si vous décidez de vendre votre maison ou votre condo avec un courtier immobilier, vous devrez débourser un montant équivalent à environ 5% du prix de vente final. Pour ce qui est de la partie évaluation, il n’y a pas de frais supplémentaires à défrayer, c’est inclus dans le paiement de la commission.

Par exemple :

Si votre but est de vendre, faire évaluer votre propriété par un courtier permet d’économiser le coût de l’évaluation immobilière.

Comment un courtier évalue-t-il la valeur d’une propriété ?

Les courtiers immobiliers ne sont pas spécialement formés pour évaluer la valeur marchande de biens immobiliers. Ils utilisent donc généralement une méthode des comparables simplifiée.

Celle-ci consiste à analyser le marché et à choisir de 3 – 5 comparables. Par la suite, certains ajustements peuvent être faits, mais en général, une simple moyenne est faite pour déterminer la valeur. Ensuite, le courtier procède à un ajustement de la valeur selon les caractéristiques uniques de la propriété.

Ce n’est pas une technique parfaite, mais lors de la vente d’une propriété, une multitude de facteurs influencent le prix que vous aurez à la fin de la transaction.

Cette méthode a toutefois l’avantage de représenter la réalité du marché immobilier local actuel.

Quand est-ce avantageux de faire une évaluation via un courtier ?

En général, il y a une situation où il est vraiment avantageux de faire évaluer sa maison par un courtier. Il s’agit de quand vous songez à vendre, et que vous voulez savoir combien vaut approximativement votre propriété sur le marché actuel.

Dans cette situation, obtenir une évaluation gratuite d’un courtier est avantageux et sans engagement. Si vous êtes satisfait des résultats de l’évaluation, vous pouvez aller de l’avant avec le courtier pour vendre.

Non seulement cela vous donne une idée précise de la valeur de votre propriété sur le marché actuel, mais cela vous permet également d’obtenir des conseils d’expert sur la meilleure façon de vendre votre maison.

Le courtier immobilier a une maîtrise parfaite du marché local et est en mesure de vous aider à fixer un prix compétitif pour attirer les acheteurs potentiels.

Pouvez-vous évaluer la valeur marchande de votre propriété par vous-même ?

Il est possible d’estimer la valeur marchande de sa propriété par soi-même, mais cela comporte des limites !

Vous pouvez utiliser des outils en ligne qui fournissent des estimations basées sur des données publiques, les caractéristiques de votre maison et les tendances du marché immobilier local. Cependant, ces estimations ne sont pas aussi précises qu’une évaluation professionnelle effectuée par un évaluateur immobilier qualifié.

En effet, l’évaluation professionnelle prend en compte des facteurs plus complexes et fournit une estimation plus précise de la valeur de votre propriété.

De plus, dans de nombreux cas, une évaluation professionnelle est obligatoire ! C’est notamment le cas pour l’obtention d’un prêt hypothécaire ou l’assurance habitation.

Avez-vous besoin d’une estimation précise de la valeur marchande de votre propriété ? Il est fortement recommandé de faire appel à un évaluateur qualifié !

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Vous êtes propriétaire et vous aimeriez connaître la valeur marchande de votre propriété ?

Si c’est pour vendre, vous pouvez obtenir une évaluation gratuite de la part de l’un de nos courtiers partenaires en remplissant notre formulaire.

Si vous voulez un rapport officiel, vous pouvez également obtenir une soumission d’un évaluateur en utilisant notre formulaire.

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Les Différentes Méthodes d’Évaluation Immobilière au Québec

mars 24, 2022 by Gabryel Laflèche

Être en mesure de déterminer la juste valeur marchande d’un bien immobilier est un art.

Il s’agit d’un processus financier et mathématique que seuls certains professionnels peuvent faire à l’aide de méthodes d’évaluation reconnues par l’Ordre des évaluateurs agréés du Québec.

Mais quelles sont justement des différentes méthodes ? Qui sont les professionnels qui peuvent les utiliser ?

Dans cet article, nous présentons en détail tout ce qu’il faut savoir sur les 3 grandes techniques d’évaluation reconnues au Québec.

Nous répondons également aux questions courantes entourant le sujet afin de vous fournir le maximum d’informations pertinentes.

En quoi consiste une Évaluation immobilière ?

Une évaluation immobilière consiste à ce qu’un professionnel détermine la juste valeur marchande d’un bien immobilier à une date donnée.

Mais qu’est-ce que la valeur marchande exactement ? Il s’agit du prix de vente le plus probable d’un bien sur le marché. D’ailleurs, voici la définition la plus précise selon les experts en la matière.

Définition de la valeur marchande en immobilier

Il s’agit du prix de vente le plus probable, présumé ou réel, d’un bien immobilier, à une date donnée, sur un marché libre et ouvert à la concurrence où l’acheteur et le vendeur sont raisonnablement informés des conditions du marché.

Une évaluation immobilière en bonne et due forme vise donc essentiellement à calculer cette valeur avec le plus de précision possible.

Quel est l’intérêt de faire une évaluation immobilière ?

L’évaluation immobilière est bien plus qu’une simple estimation de la valeur d’une propriété.

C’est une démarche essentielle aux multiples facettes, aux implications parfois méconnues, mais aux avantages indéniables.

Pourquoi recourir à l’évaluation immobilière ?

Pour déterminer la valeur marchande d'une propriété.
Pour obtenir un juste prix lors d'une vente ou d'un achat immobilier.
Pour établir la base de taxation municipale.
Pour obtenir un financement hypothécaire.
Pour assurer une propriété pour sa juste valeur.

Quels professionnels sont habiletés à réaliser une évaluation immobilière au Québec ?

Au Québec, il existe 2 « types » d’évaluations immobilières. Les courtiers immobiliers sont formés pour réaliser des évaluations rapides pour des clients, en se basant sur des données du marché, des ventes comparables, et certains outils.

Les résultats de ces évaluations sont tout de même assez précis, mais ne sont pas reconnus par les institutions financières.

Les banques, assureurs, tribunaux et institutions financières reconnaissent uniquement le 2^e type d’évaluation, soit celle réalisée par un évaluateur agréé. Les évaluateurs agréés sont spécialement formés pour ce type de service. Ils font partis de l’Ordre des évaluateurs agréés du Québec, et utilisent toujours l’une des trois méthodes d’évaluation reconnues, décrites ci-dessous.

Les rapports d’évaluation délivrés par les évaluateurs comptent toujours des dizaines de pages, et sont reconnus autant par les tribunaux que les assureurs, les banques et diverses institutions financières.

Pourquoi faire appel à un évaluateur agréé ?

Confier l’évaluation de votre bien immobilier à un évaluateur agréé, c’est bien plus qu’une simple formalité.

C’est la garantie d’une expertise reconnue est la clé d’une évaluation précise et impartiale.

Les évaluateurs agréés ont suivi une formation spécifique et sont régis par un code de déontologie, garantissant un haut niveau de professionnalisme.
Leur expertise permet d'obtenir une évaluation précise et fiable, reconnue par les institutions financières, les municipalités et les tribunaux.
Ils fournissent des conseils personnalisés en fonction de la situation et des besoins du client.
Leur rapport d'évaluation est un document officiel pouvant être utilisé dans diverses démarches administratives ou légales.

Combien de méthodes d’évaluation immobilière sont reconnues au Québec ?

L’Ordre des évaluateurs agréés du Québec (OEAQ) reconnait 3 méthodes d’évaluation immobilières comme étant officielles. Aucune autre méthode n’est reconnue et ne peut être utilisée par ces professionnels.

Voici les 3 méthodes d’évaluation officielles, suivies de leur présentation en détail.

#2 : La méthode du revenu

Cette méthode se base sur les revenus nets et sur des concepts financiers précis pour déterminer la valeur d’une propriété à revenus. La rentabilité joue un rôle important dans le calcul de la valeur marchande.

#1 : La méthode des comparables

Cette méthode se base sur les prix de vente de propriétés comparables à la propriété sujette à l’évaluation. Divers ajustements sont faits pour déterminer la valeur marchande finale.

#3 : La méthode du coût

Cette méthode se base sur le coût de reconstruction à neuf du bâtiment, sur la valeur du terrain et sur un ajustement en fonction de l’âge et de la dépréciation du bâtiment.

Évaluation d’une propriété selon la Méthode des Comparables

Commençons par élaborer sur la méthode d’évaluation la plus utilisée, et qui est priorisée dans 99% des cas d’évaluation résidentielle.

On parle ici de la méthode des comparables. Cette technique fournit une preuve directe de la valeur marchande d’une propriété.

Cette méthode est bien comprise et reconnue par les tribunaux. Elle consiste essentiellement à choisir 3-5 propriétés ayant des caractéristiques comparables à la propriété évaluée, et à ajuster les prix de vente de chacun en ajustant les différences physiques, économiques et fonctionnelles existantes.

Voici un résumé de la méthode des comparables étape par étape.

Étape 1 : Collecte et analyse des données du marché

La première étape consiste à ce que l’évaluateur collecte diverses données concernant le marché immobilier qui seront pertinentes pour son évaluation.

Étape 2 : Dressage du profil de la propriété sujette

La deuxième étape consiste à dresser le profil précis de la propriété qui doit être évaluée, soit sa superficie, son nombre de chambres, de pièces, de salle de bain, son état, la qualité de finition, sa localisation, etc. Ce portrait servira à choisir les bons comparables pour l’évaluation.

Étape 3 : Sélection de 3-5 propriétés comparables au sujet

Par la suite, l’évaluateur doit analyser le marché afin de sélectionner 3-5 transactions récentes de propriétés ayant des caractéristiques comparables à la propriété sujette. Cela signifie que les comparables doivent avoir une superficie similaire, un nombre de pièces ou de chambres similaires, etc. Un comparable n’a pas besoin d’être identique, mais doit se rapprocher le plus du sujet de l’évaluation.

Étape 4 : Calcul des rajustements à faire

Puisqu’aucune propriété n’est identique, l’évaluateur va devoir ajuster les comparables pour les ramener le plus possible au sujet de l’évaluation. Comment procède-t-il ? Il va ajuster les prix de vente de chaque comparable pour tenir compte des différences de caractéristiques. Par exemple, si la maison sujette a 4 chambres, et qu’un comparable a seulement 3 chambres, il va augmenter le prix de vente du comparable pour tenir compte du fait qu’il aurait dû y avoir 4 chambres. Bref, le rôle de l’évaluateur ici est crucial et fait toute la différence dans le niveau de précision de l’évaluation.

Étape 5 : Production des prix de vente rajustés

Une fois les comparables ajustés, il faut produire les prix de vente rajustés pour chaque propriété. Par exemple, un comparable ayant été vendu 375 000$ sur le marché pourrait avoir un prix rajusté de 390 000$ suite au travail de l’évaluateur. À cette étape, l’évaluateur regarde les résultats de ses ajustements pour chaque comparable, et écarte les comparables qui, selon lui, ne font pas de sens.

Étape 6 : Réconciliation des résultats de la Valeur marchande

L’étape finale consiste à ce que l’évaluateur réconcilie les résultats de son évaluation. Il va alors faire la moyenne pondérée des 3-5 prix de vente rajustés de ses comparables. Il va ensuite arrondir le montant obtenu. Le prix moyen que cela va donner va représenter la valeur marchande de la propriété sujette à l’évaluation.

Évaluation d’une propriété selon la Méthode du Revenu

La méthode du revenu est une technique d’évaluation immobilière qui fait entrer en jeu une foule de concepts et calculs financiers. Elle vise à établir la valeur marchande d’une propriété à partir des revenus nets qu’elle génère, et en fonction de certaines conditions économiques.

Cette méthode se fait en nombreuses étapes, et en suivant des calculs rigoureux. Dans le cas présent, nous vous présenterons les grandes étapes sans les calculs, par souci de simplification.

Voici comment procèdent les évaluateurs lorsqu’ils utilisent cette méthode pour évaluer une propriété locative au Québec.

Étape 1 : Évaluation des revenus bruts potentiels

Étape 2 : Analyse du marché pour valider les revenus

Étape 3 : Estimation du taux d’inoccupation et mauvaises créances

Étape 4 : Calcul du revenu brut effectif de la propriété

Étape 5 : Normalisation des dépenses

Étape 6 : Calcul du revenu net normalisé

Étape 7 : Choix du TGA et de la technique d’actualisation

Étape 8 : Évaluation de la valeur marchande en fonction des revenus nets normalisés et du TGA

Évaluation d’une propriété selon la Méthode du Coût

La méthode du coût est utilisée majoritairement lorsqu’il n’y a pas de marché immobilier actif dans un secteur.

Il s’agit d’une preuve indirecte de la valeur marchande d’une propriété. Cela étant dit, on s’en sert donc notamment pour évaluer des propriétés comme :

Vous trouverez ci-dessous la liste des différentes grandes étapes utilisées par les évaluateurs agréés pour calculer la valeur marchande d’une propriété selon la méthode du coût.

Étape 1 : Évaluation de la valeur du terrain

Étape 2 : Calcul du coût de reconstruction à neuf du bâtiment

Étape 3 : Calcul des dépréciations physiques, fonctionnelles et économiques

Étape 4 : Calcul du coût déprécié du bâtiment

Étape 5 : Calcul de la valeur des dépendances (garage, entrepôt…)

Étape 6 : Évaluation finale de la valeur de la propriété (terrain + coût déprécié du bâtiment + valeur des dépendances)

Quelle méthode d’évaluation immobilière choisir ?

Le choix de la méthode d’évaluation immobilière dépend largement du type de propriété, de l’objectif de l’évaluation et des données disponibles.

Voici un guide général pour vous aider à déterminer quelle méthode utiliser dans différentes situations :

Méthode des comparables

Propriétés résidentielles
Maisons et condos
Disponibilité de données comparatives fiables
Simplicité du processus
Pertinence pour les propriétés où le revenu n'est pas le principal facteur de valeur

Méthode du coût

Méthode du revenu

Chaque méthode a ses avantages et ses limites. Il est souvent judicieux de les combiner pour obtenir une estimation plus précise de la valeur d’une propriété.

Quelles sont les étapes de l’évaluation immobilière ?

Vous vous interrogez-vous sur la manière dont se déroule l’inspection ? Excellente question !

En fait, l’évaluation immobilière est un processus structuré et méthodique qui permet d’estimer la valeur marchande d’une propriété. Voici les principales étapes de ce processus :

Demande officielle d’évaluation
Planification de la date d’évaluation
Définition de l'objectif de l'évaluation
Collecte d'informations préliminaires
Visite de la propriété
Analyse du marché immobilier local
Sélection de la ou des méthodes d'évaluation appropriées
Calcul de la valeur de la propriété
Rédaction du rapport d'évaluation
Présentation et explication des résultats au client

Au total, vous pouvez vous attendre à ce que l’évaluation dure entre 1 à 2 heures. Par la suite, le rapport est remis au client dans un délai moyen de 24 à 72 heures.

Quels facteurs sont pris en compte dans l'évaluation immobilière réalisée par l’évaluateur agréé ?

L’évaluation immobilière réalisée par un évaluateur agréé prend en compte une multitude de facteurs pour estimer la valeur d’une propriété de manière précise et fiable.

Voici les principaux facteurs considérés :

Localisation

Caractéristiques physiques de la propriété

Condition de la propriété

Valeur économique de la propriété

Comparables de marché

Facteurs économiques et environnementaux

Réglementations et zonage

Facteurs subjectifs et esthétiques

Quelle est l’utilité du rapport d’évaluation ?

Le rapport d’évaluation immobilière est un document essentiel qui offre une estimation précise de la valeur d’une propriété. Voici les principales utilités de ce rapport :

Permet aux vendeurs de fixer un prix de vente réaliste et compétitif.
Assure que le prêt hypothécaire soit proportionnel à la valeur réelle de la propriété, réduisant ainsi le risque pour le prêteur.
Aide à évaluer les gains en capital lors de la vente de la propriété.
Garantit que la propriété est assurée à sa juste valeur et évite une couverture insuffisante ou excessive.
Aide à la répartition équitable des biens entre les héritiers ou les parties impliquées dans une division de biens successoraux.
Utilisé comme preuve dans les litiges liés à la propriété, tels que les disputes de voisinage, les expropriations, ou les désaccords sur la valeur d'une propriété.
Aide les investisseurs à évaluer la rentabilité et le potentiel de croissance de leur portefeuille immobilier.
Guide les propriétaires dans leurs décisions de rénovation en fournissant une estimation de l'impact des améliorations sur la valeur de la propriété.

En résumé, le rapport d’évaluation immobilière est un outil polyvalent et indispensable pour une variété de besoins financiers, juridiques et administratifs, garantissant une prise de décision éclairée et sécurisée concernant les biens immobiliers.

Pourquoi deux rapports d’évaluation n’arrivent-ils pas à la même valeur immobilière ?

Réalisés par différents évaluateurs, deux rapports d’évaluation immobilière peuvent aboutir à des valeurs différentes.

Tout d’abord, les évaluateurs peuvent avoir des approches distinctes et choisir des méthodes d’évaluation différentes, comme la méthode des comparables, du coût ou des revenus, selon leur appréciation de la propriété.

De plus, ils peuvent sélectionner des propriétés comparables différentes, influençant ainsi les résultats.

Les conditions du marché immobilier peuvent également varier légèrement entre les moments où les évaluations sont effectuées.

Enfin, les évaluateurs peuvent avoir des interprétations divergentes de son attrait visuel et des caractéristiques spécifiques de la propriété. Ces variations dans l’analyse et l’interprétation des données peuvent conduire à des estimations différentes.

L’évaluation a nécessairement un caractère subjectif !

Pourquoi la valeur déterminée n’est pas la même que la valeur municipale ?

Il est tout à fait normal que les deux valeurs ne soient pas équivalentes, car elles ont des objectifs complètement différents.

Valeur municipale

Valeur marchande

De plus, l’évaluateur utilise des méthodes d’évaluation détaillées et des comparables récents, tandis que la valeur municipale repose sur une approche plus générale.

Cette différence d’objectifs et de méthodes explique la divergence entre les deux valeurs.

Besoin d’une évaluation pour votre propriété ? Obtenez une soumission en 2 min !

Comme vous avez pu le constater, les 3 méthodes d’évaluation immobilières reconnues au Québec sont très différentes, et vont intervenir des calculs distincts.

Si vous avez une propriété que vous souhaitez faire évaluer, nous avons des évaluateurs partenaires qui peuvent vous aider.

Remplissez le formulaire gratuit sur cette page, et nous vous mettrons en contact avec un évaluateur agréé partenaire qui travaille dans votre secteur.

Vous pourrez ainsi obtenir une soumission d’évaluation rapidement. Si vous êtes satisfait de celle-ci, vous pourrez donner le mandat d’évaluation à l’évaluateur en quelques clics.

Nos partenaires sont tous membres de l’Ordre des évaluateurs agréés du Québec, et se feront un plaisir de vous offrir leurs services.

Contactez-les via notre formulaire pour une évaluation professionnelle.

Comment Utiliser la Valeur de votre Propriété sans Vendre ?

mars 24, 2022 by Gabryel Laflèche

Au cours des dernières années, votre maison ou condo a sans doute pris énormément de valeur en raison de la hausse des prix marquée en immobilier. Vous pourriez alors être tentés de vendre afin de récolter les profits. Cependant, rappelez-vous que les prix sur le marché ont augmenté partout, et que les prix seront plus haut pour racheter également.

Cela nous amène à nous poser la question suivante : est-ce possible d’utiliser la valeur de sa propriété, et profiter de la hausse des prix, sans vendre ?

La réponse est oui. En effet, au Québec, il est possible d’utiliser une stratégie de refinancement pour utiliser une partie de la valeur d’une propriété pour divers projets.

Nous vous expliquons étape par étape comment cette stratégie fonctionne, et nous répondons aux questions les plus couramment posées par nos clients en lien avec cette stratégie.

Étape #1 : Faites évaluer la valeur marchande de votre propriété

Le refinancement d’une propriété est une stratégie simple à comprendre qui permet d’utiliser la valeur de votre propriété. Elle se décortique en 4 grandes étapes. Pour simplifier le tout, nous utiliserons le même exemple tout au long de l’article.

Prenons donc le cas de Marc, un jeune professionnel de 33 ans qui possède une maison unifamiliale à Longueuil depuis 7 ans.

Il a acheté initialement cette maison 400 000$. Aujourd’hui, il souhaite refinancer et voir quel montant il peut utiliser pour ses projets.

La première étape consiste à faire évaluer la valeur marchande de sa propriété par un professionnel.

Il faut généralement faire affaire avec un évaluateur agréé reconnu par la banque avec qui vous faites affaire.

Évaluation de votre propriété par un Évaluateur Agréé

Seuls les évaluateurs agréés sont habiletés à évaluer la valeur marchande de votre propriété au Québec. Faites attention avant de choisir vous-même un évaluateur, car certaines banques reconnaissent seulement leurs propres évaluateurs partenaires.

Dans le cas présent, Marc fait évaluer sa propriété via l’évaluateur de la banque et constate que sa maison vaut désormais 575 000$.

Peut-il refinancer ce montant au complet ? La réponse est non. Il y a certaines règles à respecter lors d’un refinancement. Ça nous amène à l’étape 2.

Étape #2 : Les prêteurs acceptent de refinancer jusqu’à 80% de cette valeur

Au Québec, les banques acceptent de refinancer une propriété jusqu’à 80% de sa valeur marchande. C’est normal, car ils se laissent un certain lousse financier en cas de défaut de paiement par le propriétaire, où ils devraient alors revendre la propriété. Le 20% restant est leur filet de sécurité. Voici comment se calcule la valeur nette disponible :

80% x 575 000$ = 460 000$

On multiplie la valeur marchande de la propriété de Marc par un taux de 80%. Cela donne un montant de 460 000$ en valeur nette disponible.

Cependant, il ne faut pas croire que vous avez ici 460 000$ en équité disponible. NON, ce n’est pas le cas. Il reste une étape importante à calculer qui vous dira alors exactement combien vous pouvez retirer.

Étape #3 : L’écart entre votre refinancement et l’hypothèque restante devient votre équité disponible

Une fois que vous aurez la valeur nette disponible, soit dans le cas de Marc un montant de 460 000$, vous devez regarder quel est le solde de l’hypothèque initiale de la maison. Dans notre exemple, le solde est de 320 000$.

Ce qui est disponible comme montant après le refinancement pour Marc est la différence entre le 80% de sa valeur de maison, et le solde de son hypothèque, comme le calcul ici le démontre.

460 000$ - 320 000$ = 140 000$

On multiplie la valeur marchande de la propriété de Marc par un taux de 80%. Cela donne un montant de 460 000$ en valeur nette disponible.

Le calcul consiste prendre le montant de 460 000$, soit 80% de la valeur de la maison de 560 000$, et de soustraire le solde hypothécaire, soit 320 000$ dans le présent exemple. Cela signifie que Marc a 140 000$ en équité disponible pour financer tous ses autres projets.

Étape #4 : Vous pouvez utiliser cette équité disponible pour n’importe quel projet

À quoi peut servir l’équité disponible sur une propriété ? Pouvez-vous faire ce que vous voulez ? La réponse est oui. Dans le présent exemple, Marc pourrait utiliser son 140 000$ pour financer divers projets.

Voici une liste d’exemples de projets courants que les propriétaires réalisent en refinançant leur maison, condo ou immeuble à revenus :

Achat d’un chalet ou résidence secondaire
Investir son équité sur les marchés financiers
Partir en voyage autour du monde
Acheter un campeur ou une roulotte
Acheter un nouveau véhicule
Payer les études des enfants
Et plus encore !

Vous pouvez faire ce que vous voulez avec votre argent. Profitez-en !

5 questions courantes en lien avec le refinancement

Vous avez des questions en lien avec le refinancement ? Nous avons les réponses. La petite foire aux questions courantes ci-dessous devrait vous aider à mieux comprendre certains aspects de cette stratégie très populaire au Québec. Pour toute autre question, n’hésitez pas à remplir notre formulaire pour parler avec un professionnel.

À partir de quand est-ce avantageux de refinancer ?

Le refinancement est une stratégie intéressante pour les propriétaires qui détiennent leur propriété depuis au moins 3-5 ans, et qui ont mis à la base une mise de fonds de 10% et plus. Il faut que vous ayez le temps de rembourser un certain montant d’hypothèque, et que votre propriété ait pris de la valeur. Plus vous attendez, plus le montant d’équité disponible sera grand.

Puis-je profiter de la hausse des prix des propriétés en refinançant ?

Absolument. Le refinancement prend en considération la valeur marchande de votre propriété en date d’aujourd’hui. Si le marché a augmenté, vous allez voir la répercussion dans la valeur que la banque détermine avec son évaluateur, et vous aurez un plus gros montant d’équité disponible.

Est-ce qu’il y a des frais reliés au refinancement ?

Parfois oui, parfois non. En fait, cela dépend du fait que vous refinancez avant le terme de votre hypothèque actuel, ou au moment où vous pouvez le faire sans pénalité. Si vous refinancez avant terme, une pénalité peut s’appliquer, et il y a toujours les frais de notaire à prévoir, qui sont parfois assumés par la banque.

Est-ce que l’équité retirée lors d’un refinancement est imposable ?

Non. L’équité que vous obtenez lors d’un refinancement n’est jamais imposable, car elle ne consiste pas en une source de revenus, mais plutôt en un prêt courant à intérêt. Vous ne devez pas le déclarer dans votre rapport d’impôt. C’est de l’argent non imposable.

Quels sont les risques du refinancement ?

Le refinancement n’est pas sans risque. Quand vous utilisez l’équité disponible sur votre propriété, vous augmentez la dette sur votre propriété, et votre paiement hypothécaire augmente en conséquence. Cela peut vous serrer un peu plus la ceinture. Il est important de parler avec un courtier hypothécaire professionnel avant d’envisager cette stratégie.

Planifiez une stratégie de refinancement en remplissant notre formulaire gratuit

Le refinancement est une stratégie que vous trouvez intéressante ? Vous aimeriez parler avec un courtier hypothécaire pour en savoir plus ?

Remplissez notre formulaire gratuit et nous vous mettrons en contact avec un courtier hypothécaire partenaire.

Si vous souhaitez seulement faire évaluer la valeur marchande de votre maison, vous pouvez également le faire via notre formulaire.

Nous avons un réseau de professionnels partenaires en lien avec l’évaluation partout au Québec : courtiers immobiliers, courtiers hypothécaires, évaluateurs agréés, etc.

Notre formulaire est 100% gratuit et sans engagement. Nous vous aidons seulement à trouver le bon professionnel pour votre projet.

Comment Évaluer la Valeur Marchande d’une Maison Unifamiliale ?

mars 23, 2022 by Gabryel Laflèche

Que ce soit dans le but de vendre, acheter, refinancer ou simplement par curiosité, calculer la valeur marchande d’une maison unifamiliale est beaucoup plus difficile qu’il peut le sembler.

Si vous pensez qu’il suffit de consulter le rôle d’évaluation foncière pour le savoir, vous faites erreur. L’évaluation municipale n’est pas une donnée nécessairement pertinente pour déterminer la valeur marchande d’une maison.

Dans cet article, nous vous présentons tout ce qu’il faut savoir sur l’évaluation de la valeur marchande d’une maison unifamiliale au Québec.

Nous vous présentons notamment les 3 méthodes d’évaluation immobilières reconnues au Québec, et une foule d’outils pour évaluer votre propriété. Vous pouvez d’ailleurs remplir notre formulaire gratuit si vous souhaitez faire évaluer votre propriété.

Qu’est-ce que la notion de « Valeur » en immobilier ?

La majorité des biens que l’on retrouve dans le monde entier sont des biens immobiliers, soit des immeubles, des terrains, des maisons, des condos, des blocs appartements, etc.

Ces différents biens immobiliers ont TOUS une valeur. Cette notion de valeur prend un sens financier. Cela signifie qu’on peut vendre tous les types de biens immobiliers sur un marché libre et ouvert à la concurrence.

Il y a 3 grands éléments économiques de base qui entrent en interaction pour créer la notion de valeur en immobilier, soit :

L’utilité

La propriété répond à un besoin et satisfait un désir concret. En immobilier, il s’agit du besoin de se loger et d’être en sécurité.

La rareté

La relation entre l’offre et la demande crée la rareté d’un bien. Plus la demande est forte et l’offre basse, plus les prix augmentent.

Le pouvoir d’achat

Pour qu’un bien ait de la valeur, les acheteurs potentiels doivent avoir un pouvoir d’achat, soit les moyens financiers de l’acquérir.

Quelle est la définition de la Valeur marchande d’une maison ?

Les 3 concepts économiques présentés plus haut contribuent à créer ce qu’on appelle la « VALEUR MARCHANDE » d’un bien immobilier.

Vous avez une maison et vous désirez savoir quel prix maximum vous pourriez en tirer si vous la vendiez ?

Cela signifie que vous cherchez à connaître la valeur marchande de votre maison. Cette valeur prend la définition suivante :

Définition de la Valeur Marchande d’une Maison

La valeur marchande est le prix de vente le plus probable d’une maison à une date donnée, sur un marché libre et ouvert à la concurrence, où l’acheteur et le vendeur sont raisonnablement informés des conditions du marché.

Ce qu’il faut retenir de la valeur marchande, c’est qu’il s’agit de la valeur la plus pertinente que vous pouvez obtenir, et qui vous dit la valeur de votre maison à une date précise, soit au moment de l’évaluation.

Comme vous pourrez le voir dans la prochaine section, l’évaluation municipale ne suit pas la même logique, et c’est pourquoi il faut s’en méfier.

Quelle est la définition de l’Évaluation municipale d’une maison?

Parlons maintenant de la valeur la mieux connue par la majorité des propriétaires de maison au Québec, soit l’évaluation municipale.

Il est important de comprendre la différence entre l’évaluation municipale et la valeur marchande d’une maison, car ce n’est pas du tout la même chose. L’évaluation municipale est une valeur que tous les propriétaires peuvent consulter à leur rôle foncier de leur municipalité.

Mais en quoi consiste exactement cette valeur ? Voici la définition :

Définition de l’Évaluation Municipale d’une Maison

Il s’agit de la valeur, 18 mois avant l’entrée en vigueur du rôle d’évaluation de la ville, de votre maison. Cette valeur sert exclusivement au calcul de taxations foncières.

Comme vous pouvez le comprendre via cette définition, l’évaluation municipale se base donc sur une valeur PASSÉE. Sachant qu’un rôle d’évaluation dure 3 ans, et qu’au moment où il commence, la valeur représente le marché d’il y a 18 mois, on comprend que cette valeur n’est jamais réellement à jour.

De plus, cette valeur se base sur des calculs de masse, et non une évaluation personnalisée, puisqu’aucun évaluateur ne visite toutes les maisons sur le territoire d’une municipalité.

Quelles sont les raisons de faire évaluer la valeur marchande d’une maison ?

Pourquoi un individu aurait-il besoin de connaître la valeur marchande de sa maison au Québec ? Il y a une tonne d’exemples possibles.

Voici les principales raisons qui poussent les acheteurs, vendeurs et propriétaires à faire évaluer la valeur marchande de leur maison :

Faire évaluer le juste prix à payer à l’achat d’une maison
Faire évaluer le prix de vente optimal pour la vente de sa maison
Faire évaluer la valeur marchande d’une maison pour un refinancement
Faire évaluer la valeur et coût de reconstruction d’une maison pour les assurances

Et plusieurs autres raisons ! Bref, il est utile et nécessaire dans plusieurs occasions de savoir la valeur marchande d’une propriété.

Quelle est l'importance de faire évaluer la valeur de sa maison avant de la mettre en vente ?

Avez-vous estimé la valeur de votre maison ? Avez-vous peur que le prix soit trop bas ? Êtes-vous convaincu d’avoir un prix compétitif ? Pouvez-vous dire avec certitude que vous maximiserez votre profit ?

Faire évaluer votre maison avant de la mettre en vente donne une vision claire et précise de la valeur de la propriété dans le marché local actuel. En effet, ça permet de :

Aimeriez-vous attirer davantage d’acheteurs potentiels et augmenter vos chances de vendre rapidement ? C’est en déterminant le juste prix de vente suite à une évaluation professionnelle que vous y parviendrez.

Connaître la valeur réelle vous donne les meilleures chances de succès !

Comment évalue-t-on la valeur d’une maison unifamiliale ?

La question que beaucoup de gens posent est : comment puis-je évaluer la valeur marchande de ma propriété ? La réponse : vous ne pouvez pas. Seulement certains professionnels sont formés pour évaluer la valeur marchande d’une maison.

En effet, pour évaluer la valeur de votre maison, vous devez consulter un évaluateur agréé si vous voulez un rapport officiel.

Vous pouvez également consulter un courtier immobilier si vous voulez une évaluation rapide et gratuite dans le but de vendre.

Nous reviendrons sur ce point un peu plus loin dans l’article. Ici, il faut comprendre que pour connaître la valeur de votre maison, vous n’avez pas le choix de consulter des professionnels. Ces derniers vont alors utiliser des techniques d’évaluation immobilières précises, que l’on décrit dans la section suivante.

Quelles sont les 3 méthodes d’évaluation officielles de la valeur marchande au Québec ?

Au Québec, l’Ordre des évaluateurs agréés reconnait 3 méthodes d’évaluation officielles lorsque vient le temps d’évaluer la valeur marchande de divers types de propriétés.

Pour ce qui est des maisons unifamiliales, la méthode utilisée dans 99% des cas est la méthode des comparables. Voici un résumé de chaque méthode d’évaluation, afin que vous compreniez sommairement comment elles fonctionnent.

Méthode des comparables

La méthode des comparables utilise les prix de vente de maisons comparables à la maison sujette à l’évaluation pour en déterminer la valeur. Cette technique est assez simple à comprendre.

Voici comment elle est utilisée, étape par étape :

L’évaluateur dresse le profil de la maison sujette à l’évaluation (nombre de chambres, superficie, nombre de salles de bain, etc.).
L’évaluateur cible 3-5 maisons ayant des caractéristiques comparables ayant été vendues dans le secteur récemment
Une fois les comparables choisi, l’évaluateur va devoir ajuster les prix de vente de ceux-ci pour tenir compte des différences avec la propriété sujette.
Par exemple, si une maison est plus grande sujette est plus grande que les comparables, un ajustement sera à faire. Si un comparable a un garage et le sujet non, il faudra ajuster le tout.
Une fois les ajustements de prix sont faits, l’évaluateur fera la moyenne pondérée des prix de vente rajustés obtenus.
Si une valeur semble faussée, l’évaluateur peut l’écarter et l’ignorer.
Le résultat de la moyenne donne la valeur marchande estimative de la propriété sujette.

Voilà sommairement comment est calculée la valeur marchande en fonction de la méthode des comparables, soit la méthode la plus populaire en immobilier résidentiel au Québec.

Méthode du revenu

Passons maintenant à la méthode du revenu, soit la méthode utilisée lorsqu’il est question d’évaluation d’immeubles locatifs, de propriétés à revenus, d’immeubles commerciaux, etc.

Cette méthode est beaucoup plus complexe et se base sur des principes et calculs financiers plus avancés.

Pour en faire un résumé, cette méthode consiste à estimer les revenus nets d’un immeuble, puis de diviser ceux-ci par taux global d’actualisation (TGA). Ce taux d’actualisation est souvent tiré d’une analyse comparative des TGA paritaires d’autres immeubles.

La valeur obtenue par cette division représente alors la valeur marchande de la propriété. Il s’agit de la version hyper simplifiée. En réalité, cette technique implique plusieurs calculs, que nous ne présenterons pas ici par souci de simplification.

Saviez-vous d’ailleurs pour les petits immeubles à revenus, comme les Duplex, Triplex et Quadruplex, sont souvent évalués via la méthode des comparables plutôt que la méthode du revenu ?

Méthode du coût

La 3^e et dernière méthode d’évaluation officielle est la méthode du coût, laquelle vise souvent les immeubles industriels, les bâtiments patrimoniaux, les constructions neuves, et plus encore.

Cette méthode vise à calculer la valeur du bâtiment en se basant sur le coût de reconstruction. Il s’agit donc d’une méthode très mathématique où il est nécessaire d’avoir les prix d’une multitude de matériaux de construction.

Voici la démarche étape par étape.

#1 : Évaluation de la valeur du terrain

L’évaluateur commence par évaluer la valeur marchande du terrain sur lequel est située la construction.

#2 : Évaluation du coût de remplacement à neuf du bâtiment

Il va par la suite utiliser un cahier de coûts de matériaux pour évaluer le coût de remplacement à neuf du bâtiment sujet à l’évaluation.

#3 : Calcul des dépréciations

L’évaluateur va ensuite calculer certains facteurs de dépréciations sur le bâtiment actuel pour tenir compte de l’âge, l’usure, etc.

#4 : Évaluation des dépendances

Finalement, l’évaluateur va tenir compte de la valeur des dépendances, soit des bâtiments accessoires comme un garage, un cabanon, un entrepôt, etc.

Comment déterminer la valeur marchande d’une maison étape par étape ?

Êtes-vous curieux de connaître comment se déroule le processus d’évaluation professionnelle ? Voici comment procède un évaluateur agréé étape par étape :

#1. Préparation de l'évaluation :

L'évaluateur recueille des informations sur la propriété, dont la taille, l’âge, l’emplacement, les caractéristiques physiques, l’état général et les rénovations récentes.

#2. Analyse du marché :

L'évaluateur examine les tendances du marché immobilier local et les ventes récentes de propriétés similaires dans la région.

#3. Sélection de la méthode d'évaluation :

L'évaluateur choisit la ou les méthodes d'évaluation appropriées en fonction de la propriété et du marché. Les méthodes courantes incluent l'approche par comparaison, l'approche par le coût et l'approche du revenu pour les propriétés locatives.

#4. Inspection de la propriété :

L'évaluateur effectue une inspection détaillée de la propriété pour évaluer son état général, sa qualité de construction et ses caractéristiques spécifiques.

#5. Analyse des données :

L'évaluateur analyse les données recueillies pour déterminer la valeur de la propriété en utilisant la méthode choisie.

#6. Rédaction du rapport d'évaluation :

L'évaluateur rédige un rapport d'évaluation détaillé qui explique comment la valeur a été déterminée et inclut des informations sur la propriété et le marché.

#7. Remise du rapport :

Une fois le rapport terminé, l'évaluateur le remet au client, qui peut l'utiliser pour fixer un prix de vente ou pour d'autres besoins financiers.

Faire appel à un évaluateur agréé garantit que l’évaluation est réalisée de manière professionnelle et conforme aux normes de l’industrie.

Que contient le rapport d’évaluation immobilière ?

Le rapport d’évaluation immobilière est un document détaillé qui contient plusieurs éléments importants pour déterminer la valeur marchande d’une propriété.

Voici les principaux éléments inclus dans ce rapport :

Information générale
Objectif de l’évaluation
Méthode(s) d’évaluation utilisée(s)
Analyse du marché
Description et caractéristiques de la propriété
Photos de la propriété
Valeur estimée et facteurs influents
Conclusions du rapport

Quelle est l’utilité du rapport de l’évaluateur agréé ?

Plus que pratique, le rapport de l’évaluateur agréé est un outil essentiel dans de nombreuses transactions immobilières et situations financières.

Voici quelques-unes des utilisations les plus courantes du rapport :

Détermination du prix de vente
Négociation du prix de vente
Refinancement hypothécaire
Règlement de succession
Règlement de divorce
Détermination de la prime d’assurance habitation
Résolution d’un litige en cours incluant la valeur de la propriété

En se basant sur une évaluation professionnelle et indépendante de la valeur de la propriété, le rapport est un document impartial important qui vient en aide aux diverses parties impliquées dans l’une des situations précédentes.

Quelles sont les conséquences de surestimer ou de sous-estimer la valeur d'une maison unifamiliale ?

Alors que vous êtes sur le point de vendre votre maison, votre objectif est de fixer le prix idéal. Cependant, vous êtes confronté au dilemme du prix trop bas et du prix trop élevé.

Quelles seraient les conséquences de ces choix sur votre expérience de vente ?

Surestimation :

Dissuader les acheteurs potentiels
Entraîner des problèmes entre les héritiers d’une succession
Refus de refinancement hypothécaire
Obtention de conditions de prêt moins favorables
Complications dans la division des actifs lors d’un divorce

Sous-estimation :

Entraîner une perte financière pour le vendeur
Incidence fiscale dans la succession si la valeur déclarée est inférieure à la valeur réelle
Refus de refinancement hypothécaire
Obtention de conditions de prêt moins favorables
Complications dans le règlement d’un litige
Désaccords dans la répartition des actifs lors d’un divorce

L’évaluation n’est pas une estimation ! C’est une analyse précise et professionnelle de la valeur d’une maison unifamiliale permettant d’éviter les conséquences financières et juridiques potentielles.

Quelle est la différence entre le rapport d’évaluation et le rapport d’inspection d’une maison unifamiliale ?

Ne faites pas l’erreur ! Malgré leur utilité et leur complémentarité, ce sont deux documents distincts. En effet, leur objectif principal et leur contenu sont entièrement différents.

Rapport d’évaluation

Rapport d’inspection

Si vous cherchez à connaître la valeur réelle de votre maison, c’est le rapport d’évaluation dont vous avez besoin.

Évaluation immobilière par un Courtier VS un Évaluateur – Quelles sont les différences ?

Maintenant que l’on sait comment les évaluateurs procèdent pour évaluer la valeur marchande d’une propriété, il est intéressant de se poser la question suivante : est-ce toujours nécessaire de payer pour consulter un évaluateur agréé ?

La réponse est non. En effet, vous pouvez faire évaluer la valeur d’une propriété soit par un évaluateur, quand vous voulez un rapport officiel reconnu par les institutions financières, ou encore par un courtier immobilier, lorsque vous voulez vendre ou acheter.

Courtier immobilier

Une évaluation de maison par un courtier immobilier est gratuite. Celle-ci est un peu moins précise et n’est pas reconnue par les tribunaux, mais s’appuie tout de même sur des comparables et sur l’avis d’un courtier professionnel.

Évaluateur agréé

Une évaluation de maison par un évaluateur agréé coûte environ 500$. Celle-ci vient avec un rapport officiel reconnu par les assureurs, banques et tribunaux. Cela est utile pour un financement, refinancement, pour les assurances, etc.

Quelles parties reconnaissent l’autorité d’un évaluateur agréé membre de l’OEAQ ?

Un évaluateur agréé membre de l’Ordre des évaluateurs agréés du Québec (OEAQ) est reconnu par plusieurs parties dans le cadre de diverses transactions immobilières, financières, fiscales et juridiques.

Par conséquent, voici quelques-unes des parties qui reconnaissent généralement l’autorité d’un évaluateur agréé membre de l’OEAQ :

Acheteurs
Vendeurs
Banques, institutions financières, prêteurs hypothécaires
Assureurs
Gouvernement
Avocats et notaires
Particuliers

À la grande surprise de plusieurs, ce ne sont pas que les vendeurs qui gagnent à recourir à un évaluateur agréé. En effet, des acteurs de divers milieux bénéficient de l’évaluation immobilière professionnelle.

Refinancer maison unifamiliale - Pourquoi la banque demande une évaluation immobilière faite par un évaluateur agréé ?

Avez-vous comme projet de refinancer le prêt sur votre maison ? Sachez que dans bien des cas de refinancement hypothécaire, la banque exige une évaluation réalisée par un évaluateur agréé. Oui, c’est une étape de plus au processus de refinancement, mais la requête est justifiée.

En fait, l’évaluation permet à la banque de s’assurer que la valeur de votre maison correspond au montant du prêt que vous demandez. Cette étape additionnelle garantit à la banque que votre propriété constitue une garantie suffisante pour le prêt. Elle permet donc de réduire leur risque en cas de défaut de paiement.

C’est aussi bénéfique pour vous ! L’évaluation protège vos intérêts en vous assurant que vous ne payez pas plus que la valeur réelle de votre maison. Ça garantit une transaction équitable non seulement pour la banque, mais aussi pour vous.

Combien coûte une évaluation de maison par un Évaluateur agréé au Québec ?

Combien est-ce qu’un évaluateur agréé ou une firme d’évaluation charge pour une évaluation de valeur marchande au Québec ?

En fait, cela dépend du type de propriété. Le prix est évidemment différent selon s’il s’agit d’un condo, d’une maison, d’un immeuble à revenus, etc.

Prix d’une évaluation par un Évaluateur agréé – 500-750$ environ

Les tarifs des évaluateurs varient d’un professionnel à l’autre et d’une firme d’évaluation à une autre. La grille des prix est aussi établie en fonction du type de propriété. Par exemple, pour un condo, le prix varie généralement entre 350-500$. Pour une maison unifamiliale, on parle d’un prix entre 500-750$ environ.

Qui paie les honoraires de l’évaluateur agréé ?

Si vous refinancez votre maison et que la banque demande une évaluation immobilière effectuée par un évaluateur agréé, c’est généralement à vous de payer les honoraires de l’évaluateur.

En effet, ces frais font partie des frais de refinancement et sont à votre charge en tant qu’emprunteur.

Cependant, il existe une exception ! Il est possible que votre prêteur offre de couvrir une partie ou la totalité des frais d’évaluation dans le cadre de certaines promotions ou d’offres spéciales. Dans ce cas, vous n’auriez pas à payer directement les honoraires de l’évaluateur.

Si vous envisagez de vendre votre propriété, d’entamer des procédures de divorce et de régler une succession, comme pour n’importe quel autre service, c’est le demandeur qui doit payer les frais.

Pour éviter des malentendus et des factures surprises, il est recommandé de demander à votre évaluateur une estimation des frais dès le début du processus des démarches.

Quels facteurs physiques/sociaux/économiques comptent dans une évaluation immobilière ?

Lorsque vient le temps d’évaluer une propriété, une foule de facteurs entrent en ligne de compte. Certains sont physiques et propres à la propriété, et d’autres sont sociaux et économiques et portent plus sur la localisation et le quartier environnant.

Voici la liste des principaux facteurs qui influencent l’évaluation d’une maison unifamiliale au Québec :

Superficie habitable
Localisation : ville/quartier/rue
Rénovations faites
Nombre de chambres
Nombre de salles de bain
Présence d’une piscine
Présence d’un garage
Nombre de salles d’eau
Année de construction
Superficie du terrain
État de la propriété
Type de revêtement de plancher
Qualité et matériaux des armoires
Matériaux de revêtement extérieur
Et plus encore !

Un évaluateur peut donc utiliser certains de ces facteurs dans l’ajustement de ses comparables lorsqu’il évalue une propriété. Si vous voulez justement faire évaluer votre maison unifamiliale, vous êtes au bon endroit pour le faire.

Comment trouver un bon évaluateur immobilier ?

Que diriez-vous de rassembler tous vos efforts au même endroit ? Pour sauver du temps et de l’argent tout en obtenant les meilleures références de votre région, Soumissions Évaluation à ce qu’il vous faut.

Qualifiés, certifiés et réputés, les évaluateurs immobiliers partenaires de Soumissions Évaluation sont prêts à répondre à vos questions et à effectuer vos mandats.

Comment ça fonctionne ?

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Si vous avez besoin d’un rapport officiel, vous pouvez obtenir une soumission d’un évaluateur agréé partenaire en utilisant notre formulaire gratuit.

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10 Éléments qui peuvent faire Baisser la Valeur de votre Maison

mars 23, 2022 by Gabryel Laflèche

Une toiture à refaire, une cuisine en piètre état, une décoration démodée…voici seulement quelques exemples d’éléments qui peuvent faire drastiquement baisser la valeur de votre maison.

Si vous envisagez de vendre votre propriété bientôt, il est à votre avantage de connaître les plus gros « turn off » des acheteurs, soit les éléments qui vont impacter négativement le prix de vente que vous pourrez obtenir.

Plusieurs éléments sont contrôlables et peuvent être modifiés, mais certains non. Soyez-en conscients et regardez si certains des facteurs que nous vous présenterons s’appliquent à votre maison.

Faisons le tour des 10 principaux éléments pouvant faire baisser la valeur de votre maison au Québec.

#1 : Les réparations apparentes à faire

Évidemment, si vous essayez de vendre votre maison avec une liste de réparations apparentes à faire, cela va refroidir les acheteurs.

Votre maison peut être spacieuse, située dans un bon quartier, mais si les acheteurs sentent qu’ils doivent investir des milliers de dollars pour la mettre à leur goût ou simplement en bon état, ça peut les éloigner.

Voici quelques exemples de réparations ou rénovations courantes :

Bref, si votre maison doit être rénovée par les acheteurs en raison d’éléments apparents à remplacer, ça fait baisser la valeur de votre maison.

#2 : Une décoration démodée et pas du tout au goût du jour

Vous êtes propriétaire d’une maison des années 1960 qui a gardé exactement son cachet d’antan ? Vous avez le droit de l’aimer, mais sachez que la majorité des acheteurs n’auront pas le même avis.

Une décoration démodée dans une maison impacte négativement sa valeur. Par exemple, si vous avez un décor vieillot, des murs de couleurs partout dans la maison ou tu tapis partout, les acheteurs vont partir en courant. Il ne faut pas sous-estimer l’importance de la décoration !

#3 : La localisation de votre propriété

En immobilier, on dit souvent que la localisation est très importante. Si vous êtes situé dans une ville ou un quartier en faible demande, cela impactera nécessairement votre valeur.

De plus, si vous avez la plus belle maison de la rue, cela ne joue pas à votre avantage. En effet, votre valeur est tirée vers le bas par les autres maisons. Il est plus avantageux d’avoir une moins belle maison dans un superbe quartier que l’inverse.

La proximité des services, les attraits aux alentours et plus encore jouent un rôle. Si votre maison est mal située, sa valeur en sera impactée.

#4 : Un aménagement intérieur étrange

Si l’aménagement intérieur de votre maison n’est pas logique, la valeur de celle-ci sera certainement impactée négativement. On voit ce phénomène couramment dans les vieilles maisons.

L’aménagement des pièces est important

Quand vous entrez dans la maison, arrivez-vous directement dans la cuisine ? Ça arrive souvent. Est-ce que les pièces sont à aire ouverte ? La maison est-elle un labyrinthe de couloirs et de pièces fermées ? Les acheteurs analysent ce point en détail.

#5 : Du tapis et de la tapisserie partout dans la maison

On le sait, le tapis était à la mode il y a quelques décennies, mais aujourd’hui, les acheteurs le fuient comme la peste !

C’est la même chose pour la tapisserie à grande échelle. Une maison dont la majorité des murs sont en tapisserie n’a rien pour impressionner les acheteurs.

Ce sont des éléments de style démodés qui sont difficiles à enlever, et qui ne plaisant pas à beaucoup d’acheteurs.

Rappelez-vous ceci : la moquette, le tapis et la tapisserie, ça fait baisser la valeur d’une maison.

#6 : Un sous-sol qui n’est pas fini

Vous êtes propriétaire d’une maison récente dont le sous-sol n’est pas encore fini ? Sachez que cela peut refroidir les acheteurs, et diminuer la valeur marchande de votre maison.

En effet, personne n’aime acheter une maison avec un grand espace potentiellement habitable qui doit être aménagé en entier.

C’est souvent un trop gros projet pour beaucoup d’acheteurs.

Si vous ne voulez pas le finir, tentez de le rendre présentable en l’aménageant. Un spécialiste en « home staging » pourrait vous aider.

#7 : Un haut taux de criminalité dans votre secteur

On en parlait plus tôt, la localisation et l’emplacement exact de votre maison ont un gros impact sur sa valeur. Si celle-ci est située dans un secteur où le taux de criminalité et le revenu moyen sont bas, cela peut affecter négativement la valeur marchande de votre maison.

Taux de criminalité

Surveillez le taux de criminalité de votre quartier en consultant la base de données de Statistiques Canada.

Revenu moyen

Surveillez le revenu moyen de votre municipalité en consultant la base de données de Centris.

#8 : Une propriété en mauvais état

Rien ne déplait plus aux acheteurs qu’une maison en mauvais état…

On parle ici autant de son état physique que du ménage et de l’entretien général. Si votre maison est un bordel total, et que les planchers sont maganés, que les armoires de cuisine sont en piteux état, vous allez avoir de la difficulté à vendre.

Les seuls acheteurs qui aiment les propriétés en mauvais état sont les investisseurs, et ils vont vous offrir un prix vraiment moins élevé que la valeur potentielle de votre propriété.

#9 : Une cour arrière et un terrain mal entretenu

Bien que l’aménagement extérieur ne soit pas nécessairement le facteur ayant le plus d’impact, il ne faut pas sous-estimer l’effet que cela peut donner aux acheteurs pour une première impression.

Les acheteurs vont analyser comment vous avez entretenu l’extérieur de votre propriété pour juger de comment vous avez entretenu votre maison en général. Voici des éléments qui peuvent avoir un impact négatif :

Un gazon jauni et mal coupé
Une haie jamais entretenue
Des mauvaises herbes partout
Une entrée d’auto avec un asphalte qui s’écaille
Une terrasse arrière qui a besoin d’amour
Aucun aménagement paysager (fleurs, plantes, etc.)
Et plus encore !

Bref, sans faire la totale, vous pouvez simplement mettre votre terrain propre et faire un petit ménage pour éviter de perdre des points.

#10 : Une piscine

Finalement, voici un élément qui peut en surprendre plusieurs, soit la présence d’une piscine. On adore les piscines, mais ce n’est pas le cas de tout le monde, surtout pour les maisons d’entrées de gamme. Cela demande de l’entretien, du temps et des coûts.

Pourquoi les piscines peuvent faire baisser la valeur d’une maison ?

Plusieurs acheteurs voient une piscine comme une source de dépense supplémentaire. Il faut l’entretenir et cela coûte cher. Les acheteurs de maisons plus dispendieuses ne sont soucieront pas vraiment de sa présence, mais pour les maisons de premiers acheteurs, ce n’est pas toujours gagnant.

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Si vous souhaitez bientôt vendre votre propriété, mais que vous ne savez pas comment en déterminer la valeur, sachez que nous avons des professionnels partenaires prêts à vous aider.

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Il pourra analyser le marché et les comparables pour vous dire la valeur de votre propriété et le prix de vente optimal selon lui.

Vous pouvez également remplir notre formulaire si vous voulez une évaluation officielle réalisée par un évaluateur agréé partenaire.